부동산PF 충당금 효과?…저축은행, 3분기 흑자전환

상반기 적자 기록한 저축은행, 3분기 200억 순익 전망

PF 사업장, 대출원금 수준 매각 성공해 충당금 일부 환입

4분기, 사업성 떨어지는 사업장 많아 매각가 관건

[이데일리 송주오 기자] 저축은행업계가 3분기 흑자로 전환할 전망이다. 금융당국의 강도 높은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 충당급 적립 주문과 건전성 관리 강화 등의 영향으로 200억원 이상의 순이익을 기대하고 있다.

18일 금융권에 따르면 전국 79개 저축은행은 올해 3분기 200억원 넘는 순이익을 거둔 것으로 확인됐다. 저축은행권은 부동산 PF 충당금 적립의 영향으로 지난 1분기 1543억원, 2분기 3804억원의 손실을 기록한 바 있다. 올해 상반기 적극적인 충당금 적립이 하반기 실적 개선에 주효했다는 평가가 지배적이다.

금융당국은 올초 만기연장한 일부 PF 사업장에 대해 예상 손실 100%를 장부에 반영하라고 주문했다. 지난 5월에는 부동산 PF 정상화 방안의 일환으로 부실우려(D등급) 사업장에 회수의문(75%) 수준으로 충당금을 적립하도록 했다. 저축은행 업계의 D등급 사업장 규모는 올해 상반기 기준 3조2000억원으로 전체 사업장의 20% 수준이다.

9월말 현재 경공매 대상 PF 사업장 12조원 중 1조5000억원의 정리가 완료됐다. 6조7000억원은 경공매 절차가 진행 중이며 3조8000억원은 경공매 진행 예정이다. 저축은행들은 주로 서울 등 수도권 사업장을 정리했다. 이 과정에서 사업장이 대출원금 수준으로 낙찰되면서 미리 쌓아둔 충당금 중 일부를 수익으로 환입했다.

다만 흑자기조를 이어갈 수 있을지에 대해서는 미지수다. 앞으로 경·공매를 하는 과정에서 대출원금 수준의 낙찰가를 기대하기 어렵기 때문이다. 특히 경·공매를 진행할수록 매각가격을 낮추기 때문에 사업장 처분 후 추가 손실이 발생할 수 있다. 특히 지방과 비거주시설 등 사업성이 떨어지는 사업장은 헐값에 팔릴 가능성이 크다. D등급 사업장에 대한 저축은행 업계의 충당금 적립비율은 올해 상반기 기준 약 30% 수준이다.

저축은행업권의 경영상태가 허약한 것도 우려되는 부분이다. 예금보험공사가 김현정 더불어민주당 의원실에 제출한 자료에 따르면 올 1분기 저축은행업권의 중점감시 대상은 18곳으로 확인됐다. 이는 최근 5년 중 최대 규모다. 중점감시 대상은 예보의 3단계 중 최고 단계로 전담데스크에 의한 리스크 관리 강화 조치가 이뤄진다. 또 필요하면 경영진과의 면담도 진행한다.

금융권 관계자는 “저축은행들이 상반기 충당금 적립을 강화해 하반기 실적 개선으로 이어졌다. 일부 사업장을 대출원금 수준에 매각해 충당금을 환입할 수 있었기 때문”이라면서도 “기준금리 인하도 긍정적 요소지만, 결국 사업성이 떨어지는 사업장의 매각가격이 관건”이라고 말했다.