쪼그라드는 대부업 시장… 연이은 최고금리 인하 여파로 이용자 ‘뚝’

대부업 이용자 수가 6개월 만에 16만명가량 급감한 것으로 나타났다. 법정 최고금리가 최근 연 20%까지 연이어 인하된 가운데, 일본계 대형 대부업체들이 한국에서의 영업을 축소하고 기존 대부업체들이 저축은행·온라인투자연계금융업(온투업·옛 P2P사) 등으로 전환한 영향으로 풀이된다. 대부업체에서 밀려난 저신용 취약계층이 불법사금융으로 더욱 내몰리고 있는 것 아니냐는 지적이 나온다.

금융감독원이 31일 발표한 ‘2021년 상반기 대부업 실태조사 결과’에 따르면, 지난 6월 말 기준 대부업 이용자 수는 123만명으로 집계됐다. 지난해 12월 말(138만9000명)보다 15만9000명(11.4%) 감소한 수치다. 대부업 이용자 수는 매년 크게 쪼그라들고 있다. 2015년 말 267만9000명에 달했던 이용자 수는 6년 새 약 145만명 줄었다.

서울 강남역에 있는 대부업체 간판 앞을 한 시민이 지나치고 있다. /뉴시스

이는 연이은 법정 최고금리 인하의 여파로 풀이된다. 대형 대부업체들이 대출 심사를 강화했거나, 신규 영업을 중단한 데 따른 것이다. 2011년 연 39%였던 법정 최고금리는 최근까지 총 4차례에 걸쳐 인하됐다. 이번 실적에는 반영되지 않았지만 지난 7월에는 법정 최고금리가 연 20%까지 내려왔다.

한국·일본 최고 금리차도 2010년 24%포인트(P)에서 2018년 4%P까지 축소됐는데, 이 때문에 국내에서 활발하게 활동했던 일본계 대부업자들은 영업 규모를 점차 축소했다. 기존 대부업체들이 저축은행이나 온투업자로 전환한 영향도 있었다. 온투법 시행에 따라 기존 대부업법상 P2P연계대부업자 중 일정 자격을 갖춘 곳은 지난 8월 26일까지 온투업자로 등록해야 했고, 이날 기준 총 36개사가 등록을 마쳤다.

대출 유형별로 살펴보면, 신용대출 잔액은 감소했지만 부동산 담보 대출은 증가한 것으로 나타났다. 급전 신용대출 공급 위주였던 대부업권의 대출 구조가 대출 다변화와 대손관리 강화 영업전략을 추진하면서, 상대적으로 더 안전한 담보대출 중심으로 재편된 것이다.

지난해 6월 말 기준 대부업권의 총 대출잔액은 14조5141억원으로 지난해 12월 말(14조5363억원)보다 222억원(0.2%) 감소했다. 이중 신용대출 잔액은 6조9751억원으로 같은 기간 3926억원(5.3%) 줄었다. 담보대출 잔액은 7조5390억원을 기록해 3704억원(5.2%) 증가했다. 총대출에서 담보대출이 차지하는 비중은 지난 6월 말 51.9%였는데, 2018년 말(32.2%) 이후 꾸준히 늘어나고 있다.

대부업권의 평균 대출금리는 연 15.8%로 나타났다. 지난해 12월 말(연 16.3%) 대비 0.5%P 하락한 것이다. 대형 대부업자(100억원 이상)의 연체율은 7.3%로, 지난해 말(8.3%) 대비 1%P 하락했다. 또 대부업 이용자 1인당 대출잔액은 1180만원으로 나타났는데, 이는 담보대출 취급 증가의 영향으로 매년 증가 추세를 보인다. 등록 대부업자 수는 8678개(대부중개업자 포함)로 지난해 말(8501개)보다 177개 늘었다. 금융위원회에 등록한 대부업체 수는 109개 줄었지만, 지자체 등록 대부중개업자가 286개 증가한 것이다.

금감원 관계자는 “실태조사 이후 최고금리가 연 20%로 추가 인하된 만큼, 저신용자 신용 공급에 미치는 영향을 지속해서 모니터링할 것”이라며 “정책 서민금융공급 확대, 대부업 제도 개선, 중금리대출 확대, 불법사금융 근절 노력을 강화하겠다”고 했다.

박소정 기자(soj@chosunbiz.com)

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