5대 은행 건설업 부실대출 비율 급등…제조업의 5배

오늘(9일) 전국은행연합회 경영공시에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 올해 상반기 말 건설업 총여신은 28조 6천790억 원으로, 이 중 고정이하여신은 4천575억 원(1.60%)에 달했습니다.

지난해 상반기 말 총여신 24조 1천878억 원 중 고정이하여신이 2천825억 원(1.17%)이었던 것과 비교하면 1년 새 부실 채권 비율이 0.43%포인트(p) 오른 겁니다.

은행들은 대출 채권을 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 다섯 단계로 분류하는데, 고정이하여신은 석 달 이상 원리금 상환이 연체된 부실 채권을 가리킵니다.

내수 부진과 건설 업황 둔화 속에 주요 시중은행의 건설업 부실 대출이 눈에 띄게 확대되는 양상입니다.

은행별로 보면, NH농협은행은 건설업 대출의 고정이하여신 비율이 지난해 상반기 말 1.96%에서 올해 상반기 말 2.35%로 뛰어 5대 은행 중 가장 높았습니다.

같은 기간 KB국민은행은 1.58%에서 1.80%로, 우리은행은 0.26%에서 1.61%로, 하나은행은 1.13%에서 1.26%로, 신한은행은 0.70%에서 0.99% 등으로 일제히 건설업 부실 대출 비율이 올랐습니다.

건설업 대출 건전성은 다른 산업들보다도 유독 나빴습니다.

올해 상반기 말 기준 5대 은행의 전체 여신은 1천8조 1천2억 원으로, 이 중 고정이하여신은 3조 6천878억 원(0.37%)으로 집계됐습니다.

제조업 대출은 285조 2천391억 원 중 9천212억 원(0.32%), 도소매업 대출은 132조 2천964억 원 중 5천659억 원(0.43%), 숙박·음식업 대출은 41조 583억 원 중 1천767억 원(0.43%)이 각 고정이하여신으로 잡혔습니다.

아울러 부동산업 대출은 227조 3천426억 원 중 8천534억 원(0.38%), 서비스업·기타 대출은 293조 4천848억 원 중 7천131억 원(0.24%) 등이었습니다.

건설업을 제외한 각 업종의 부실 대출 비율이 모두 0.5%를 밑돈 셈이다.

단순 계산하면 건설업 고정이하여신 비율은 제조업의 5배에 달했습니다.

이런 추세는 큰 틀에서 내수 부진과 건설 업황 둔화의 연장선 위에 있습니다.

앞서 한국은행은 지난 6월 금융안정보고서에서 "2022년 이후 부동산 경기와 건설 업황이 부진해지면서 (PF 대출의) 건전성에 대한 우려가 증대되고 있다"고 분석했습니다.

그러면서 "금융기관 PF 대출 건전성이 악화한 가운데 증권사, 부동산 신탁사, 건설사의 우발 채무가 현실화하는 과정에서 다른 금융 부문으로 리스크가 확대될 가능성에 유의할 필요가 있다"고 경고했습니다.

실제 건설업 성장률(전분기 대비)은 지난 1분기 5.5%를 기록했으나 2분기 -6.0%로 외환위기 때인 1998년 1분기(-6.4%) 이후 무려 26년 만에 최저치를 경신했습니다.

전망도 불투명한 만큼 은행들의 건전성 지표도 더 나빠질 여지가 있어 보입니다.

한은은 지난달 경제전망에서 "주거용·상업용 중심의 입주 물량 축소와 신규 착공 위축 영향으로 공사 물량 감소가 본격화하고 있다"고 진단했습니다.

(사진=연합뉴스)

하정연 기자 ha@sbs.co.kr

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