“후회 싫으면 가지고 있으세요”...하락장에 계륵된 이 녀석

서울 강동구 둔촌동 ‘올림픽파크포레온’ 견본주택을 시민들이 둘러보고 있다. [한주형 기자]

내 집 마련 필수품이었던 청약통장의 가입자 수와 예치금 규모가 나날이 줄어들고 있다. 아파트 미계약 물량이 늘어나면서 청약통장이 필요 없는 사업장이 증가한데다, 일반적인 예·적금에 비해 이율이 낮아 재테크 수단으로 매력이 떨어진다는 판단에 따른 것으로 보인다.

하지만 전문가들은 청약통장 해지를 추천하지 않는다고 입을 모은다. 청약 문턱이 점점 낮아지고 부동산 정책도 주기적으로 변경되기 때문에 장기적인 관점으로 볼 때 청약통장은 앞으로도 주택 마련 전략의 중요한 요소라는 것이다.

25일 국토교통부에 따르면 지난달 말 기준 청약통장(주택청약종합저축·청약부금·청약예금·청약저축) 예치금은 99조7515억원으로 집계됐다. 이는 지난 1월(100조1849억원)보다 4334억원 축소된 규모다.

청약통장 예치금이 100조원 아래로 떨어진 것은 지난 2021년 10월 이후 1년 4개월 만이다. 청약통장 예치금은 지난해 7월 105조3877억원으로 최고 수준을 달성한 이후 하락세로 돌아서면서 7개월 연속 감소했다.

청약통장 가입자 수도 쪼그라들었다. 청약통장 가입자 수는 지난해 6월 2860만명을 기록했다가 지난해 7월부터 줄어들기 시작하면서 8개월 연속 약세를 보였다. 지난달에는 2763만명이 가입하는 데 그쳤다.

연령대별로 20대와 40대의 이탈이 많았다. 20대 가입자 수는 지난해 3월(508만8265명)을 정점으로 감소세를 유지하면서 지난 2월 488만3796명으로 11개월 사이 20만4469명이 빠져나갔다. 40대 가입자 수 역시 지난해 6월(504만8848명) 이래 감소세를 나타내면서 지난달 485만5328명까지 줄어들게 됐다.

주택 당첨 쉽지 않은 청년들...청약통장 매력 실종

KB국민은행의 한 영업점 창구에 주택청약종합저축 가입 안내 문구가 적혀 있다. [김호영 기자]

청년층이 청약통장 가입에 소극적인 이유로 청약 당첨 문턱이 높은 것이 꼽힌다. 서울 기준 청약 점수가 부양가족(35점), 무주택 기간(32점), 청약 가입 기간(17점)에 차등 부여되고 있다. 청년들이 만점을 받는 것은 불가능에 가깝다.

이 같은 상황에서 청약통장 금리가 다른 금융상품에 비해 낮다는 점도 해지를 부추기고 있다. 예·적금통장 금리가 연 4% 안팎인 데에 반해 청약통장 금리는 2% 안팎이다. 급전이 필요할 때 자금을 일부 인출하는 것도 불가능하다.

최근 청약통장을 없앴다는 A씨는 “언제 사용하게 될지 모르는 청약통장”이라며 “이자라도 많이 준다면 목돈 모으는 용도로 보유하는 것도 좋았을 텐데 그냥 (청약통장을 해지하고) 빚을 먼저 갚기로 결정했다”라고 말했다.

오랫동안 부동산 불패지로 불려 온 서울지역에서도 미계약 물량이 속출할 정도로 분양시장이 위축되면서 청약통장 없이도 청약신청을 넣을 수 있게 된 점과 매맷값과 분양가의 괴리가 좁혀지고 있는 점도 청약 제도에 대한 기대를 낮추고 있다.

전국의 미분양 주택은 지난 1월 말 기준 7만5359가구로 지난 2012년 2월 이후 10년 2개월 만에 최대치를 기록했다. 정부의 미분양 위험선(6만2000가구)을 훌쩍 뛰어넘었고, 부동산 경기 침체로 매맷값은 떨어지는데 분양가는 오르면서 시세차익을 얻기도 어려워졌다.

그래도 아직은 청약통장...전문가들 “해지 말아야”

[사진 출처 = 연합뉴스]

하지만 전문가들은 청약통장 유지를 추천했다. 청약통장의 위세가 앞서 나열한 요소들로 인해 이전과 같지는 않지만, 내 집을 마련할 수 있는 가장 현실적인 방법이라는 사실을 기억해야 한다는 설명이다.

앞서 정부는 1·3 부동산 정책을 발표하고 강남·서초·송파·용산구를 제외한 전역의 규제 족쇄를 풀었다. 이에 대다수 청약 규제도 사라졌다. 먼저 규제지역을 제외한 지역에서 신규 공급되는 물건의 추첨제 물량 비중을 확대했다. 또 지역·보유 주택 수·무주택자 여부 등이 민간주택 무순위 청약에 영향을 미치지 않게 됐다.

박원갑 KB국민은행 수석부동산전문위원은 “부동산 관련 규제가 대거 풀리면서 청약통장 쓰임새도 예전보다 커지고 있다”며 “종합적으로 청약통장을 해지하는 것보다 가지고 있는 것이 유리하다”고 말했다.

서울 강동구 둔촌동 ‘올림픽파크포레온’와 성북구 장위동 ‘장위자이레디언트’, 영등포구 양평동 ‘영등포자이 디그니티’, 마포구 아현동 ‘마포더클래시’ 등이 완판에 성공하면서 분양시장이 조금씩 살아나고 있는 것도 청약통장 보유자에게 긍정적이다.

권일 부동산인포 리서치팀장은 “아직 반등을 논하기는 시기상조인 측면이 있지만 정부의 부동산 연착륙 의지에 주택시장 활성화 분위기가 어느 정도 돌고 있는 것이 사실“이고 전했다.

당장 목돈이 필요해 청약통장 해지를 고민하고 있다면 청약통장을 담보로 대출을 받는 것이 낫다는 분석도 제기된다. 은행별로 차이는 있지만 통상적으로 납입 금액의 최대 95%까지 대출을 받을 수 있다. 대출금리도 낮은 편이다.

한 금융권 관계자는 “청약통장은 이자에 집중해야 하는 금융상품이 아니고, 부동산 소유 기회를 만드는 투자의 관점에서 접근해야 한다”고 강조했다.

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