금리인하ㆍ안심전환대출 악재에도 금융사 1분기 실적 선방했다

[헤럴드경제=황혜진 기자]기준금리 인하와 안심전환대출 출시 등 악화되는 대외환경에도 올해 1분기 금융 지주ㆍ은행들의 실적은 호조세를 보일 것으로 전망됐다. 대규모 대손충당금 악재가 없고 주택거래 호조 등에 따라 대출성장세가 컸던 덕분이다. 하지만 2분기 이후에는 금리인하와 안심전환대출에 의한 수익성 하락이 수치로 본격화될 것으로 예상돼 금융권의 실적 하락이 우려되고 있다.

9일 에프앤가이드에 따르면 신한금융지주는 지난 1분기 전년동기대비 1.46%(81억원) 늘어난 5665억원의 지배주주귀속순이익을 기록, 1위 자리를 지킬 것으로 전망됐다. KB금융지주는 2위지만 5000억원대 순이익이 예상되면서 1위와의 격차를 500억원대로 크게 좁혔다. KB는 지난해(3735억원)보다 37.38% 늘어난 5131억원의 순이익이 예상되고 있다. 일회성 요인인 1800여억원의 세금환급금 반영효과지만 시장은 LIG손해보험 인수 효과가 본격화되면 더 큰 실적 상승 결과가 나올 것으로 예상하고 있다.

지난해 KT ENS사태 등으로 대규모 충당금 악재를 겪었던 하나금융지주도 악재가 사라지면서 순이익도 크게 오를 전망이다. 1분기 예상 순이익은 2972억원으로 지난해 동기 대비 54.26%(1046억원)증가할 것으로 보인다. 수익성이 높은 중기대출성장세가 뚜렷하고 삼성자동차 관련 승소(370억원) 효과도 실적 개선에 긍정적인 역할을 할 전망이다. 하나금융은 지난해 1분기 KT ENS 사태에 따른 충당금 655억원, 국민행복기금 손상차손 650억원 등 일회성 요인이 반영돼 실적이 크게 악화된 바 있다.

반면 우리은행과 기업은행은 연결 당기순익이 소폭 줄어들 것으로 예상됐다. 우리은행은 지난해 충당급 환입효과가 있었던 만큼 지난 1분기 순이익이 감소할 것으로 나타났다. 예상순이익은 2841억원으로, 전년동기 대비 13.73%(221억원) 감소할 전망이다. 업계에서는 향후 민영화에 성공할 경우 정책은행 역할 축소와 자산건전성 우려가 해소되면서 순익이 성장할 것으로 내다봤다.

기업은행의 경우 0.40%(96억원) 하락한 3351억원으로 지난해와 비슷한 수준을 유지했다. 작년 같은 기간 발생했던 일회성이익이 올해는 소멸된다는 점이 변수가 될 것으로 보인다. ▷뚜렷한 대출성장세 ▷대손비용 하향 안정화 ▷은행권 중 순이자마진(NIM)하락폭 최저 요인은 긍정적으로 작용했지만 350억원의 유암코 배당수익 등 지난해와 달리 올해 영업외이익이 없다는 점은 반대 요인으로 작용했다는 분석이다.

지방금융지주들도 성장세를 이어갔다. BNK금융지주는 경남은행 인수 효과가 본격적으로 나타나면서 1237억원의 순이익을 낼 것으로 전망된다. 지난해보다 23.50% (235억원) 증가한 수치다. 지역 부동산 경기 활성화로 대출이 크게 증가한 DGB금융지주도 전년동기대비 39.95%(214억원) 증가한 751억원의 순이익이 예상됐다.

JB금융지주는 올해 1분기 310억원의 순익을 낼 것으로 집계됐다. 이는 전년대비 170.02%(184억원)나 증가한 것으로 지난해 1분기 대규모 충당금과 국민행복기금 출자 손실로 실적이 크게 악화됐던 데 따른 기저효과다.

하지만 전문가들은 금융지주ㆍ은행들이 1분기 실적은 예상 밖 호조를 나타냈지만 2분기엔 본격적으로 실적하락이 나타날 것으로 우려하고 있다. 특히 NIM의 빠른 하락세가 염려된다. 이미 은행들의 평균 NIM은 1.7%대로 내려갔으며, 1.6%대도 머지 않은 분위기다.

한 금융권 관계자는 “앞으로는 지난달 기준금리 인하가 추가 반영될 예정이라 추가적인 실적개선은 없을 것”이라면서 “기준금리 추가 인하 가능성, 정부의 주택담보대출 가계부담 완화 정책 등으로 순이자마진 하락에 대한 우려가 당분간 계속 될 것”이라고 말했다.

/hhj6386@heraldcorp.com

- Copyrights ⓒ 헤럴드경제 & heraldbiz.com, 무단 전재 및 재배포 금지 -