하나은행, 취약차주 이자로 원금상환 지원
당국, 예적금 인상 자제령 이어 "대출 점검"]
[서울=뉴시스] 추상철 기자 = 한국은행이 기준금리를 현재의 연3.0%에서 3.25%로 0.25%포인트 인상했다. 24일 오후 서울의 한 은행앞에 대출금리 안내 현수막이 부착돼 있다. 2022.11.24. |
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한국은행 기준금리 인상과 시장금리 상승으로 대출금리가 뜀박질을 이어가자 개별은행들이 취약차주 지원 방안을 속속 내놓고 있다. 가계와 취약차주에 직격탄이 되는 과도한 대출금리 인상을 자제하라는 금융당국의 압박도 이어지고 있다.
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신한은행, 잔액 1억이상 변동금리 주담대 최대 2.0%p 이자 납부 유예
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신한은행은 1일 급격한 금리 상승으로 빚 부담이 커진 변동금리 주택담보대출 차주를 대상으로 이자 유예 프로그램을 시행한다고 발표했다. 잔액 1억원 이상 원금분할상환 주담대 중 대출 기준금리가 지난해 말보다 0.5%포인트(p) 이상 상승한 계좌를 보유한 고객이 대상이다.
이자유예 신청 시점의 대출 기준금리와 지난해 말 기준금리 차이(최대 2.0%p)까지 12개월간 대출 이자 납부를 미뤄준다. 유예기간인 12개월 종료 후 유예한 이자는 36개월간 분할 납부하면 된다. 이자를 깎아주는 건 아니지만 앞으로 금리가 계속 오를 가능성이 큰 1년 간 이자 납부를 미뤄주겠다는 것이다.
이달 이자유예 신청 시점의 대출금리가 6.0%(기준금리 코픽스 신규 3.98% + 가산금리 2.02%)인 차주가 지난해 12월말 대출 당시 신규 코픽스 금리(대출 기준금리) 1.55%를 적용받았다면, 기준금리 차이는 2.43%p(3.98% - 1.55%)다. 이 경우 이자 유예를 신청하면 기준금리 차이(2.43%)에서 최대 2.0%p 이자를 유예해 12개월간 대출금리 4.0%로 이자를 납부하고,유예된 이자(2.0%p)는 12개월 이후 36개월 분할 납부하면 된다.
신한은행의 전체 주담대 중 고정금리와 변동금리 비중은 각각 60%, 40% 수준이다. 10명 중 4명(변동금리 차주)이 금리 상승 리스크에 노출돼 있는 셈이다. 신한은행은 이번 이자 유예 프로그램의 신청 대상을 잔액 1억원 이상 주담대 고객 16만명 중 약 6만명(30%)으로 추정했다.
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하나은행, 저신용자·다중채무자 연6% 넘는 이자 최대 3%로 대출원금 상환
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하나은행도 지난달 14일부터 최근 저신용·다중채무자의 연 6%를 초과 이자로 대출 원금을 갚아주는 취약 차주 지원책 시행에 들어갔다. 금리 상승기 빚 부담에 짓눌린 취약계층을 돕기 위한 것이다.
하나은행의 성실 상환 차주 이자감면 프로그램은 신용점수가 낮거나 다중 채무를 진 취약 차주가 대상이다. 코리아크레딧뷰로(KCB) 신용평점 629점 이하인 저신용자 또는 3곳 이상의 금융회사 대출을 보유하고 있는 총부채상환비율(DTI) 80% 이상인 KCB 신용평점 697점 이하 다중채무자면 이자 감면을 받을 수 있다.
이들 중 연 6%를 초과하는 신용대출 기한 연장 대상 차주에 대해 6%를 초과한 이자금액을 재원으로 최대 3% 범위 내에서 해당 대출의 원금을 매월 자동 상환해 준다.
하나은행 관계자는 "시장금리 인상에 따른 금융 취약차주 이자부담 경감의 일환으로 '금융비용 지원제도'를 시행했다"며 "저신용자 및 다중채무로 인해 어려움을 겪고 있는 취약차주의 이자부담 완화에 도움이 될 것"이라고 말했다.
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은행 가계대출 평균금리 5.34% 10년만에 최고점, 당국 "금융권 대출금리 점검"
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은행들이 가계 취약차주 지원에 나선 건 대출금리가 가파르게 오르면서 가계대출 건전성 우려가 커지고 있기 때문이다. 자금시장 경색을 불러온 레고랜드 사태를 전후해 금융권에선 업권 간, 업권 내 과열 자금 유치 경쟁이 불을 뿜었다. 은행권의 예·적금 금리 상승이 변동금리 대출 기준금리인 코픽스(COFIX·자본조달비용지수) 급등으로 이어져 대출금리를 끌어올리기도 했다.
한국은행에 따르면, 10월 은행 가계대출 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 5.34%로 2012년 6월(5.38%) 이후 10년 4개월 만에 최고점을 찍었다. 주택담보대출 금리(4.82%)는 2012년 5월(4.85%) 이후 가장 높았고, 일반 신용대출 금리(7.22%)는 2013년 1월 이후 처음으로 7%를 돌파했다.
금융당국은 자금 쏠림현상을 야기하는 은행권의 과도한 수신금리 인상 자제를 요청한 데 이어 국내 모든 금융업권의 대출금리를 면밀히 점검하기로 했다. 업계는 당국의 움직임을 대출금리 인상 자제 메시지로 받아들이고 있다.
오상헌 기자 bborirang@mt.co.kr
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