코로나 '빚' 늘었는데…오르는 물가·금리에 가계소비 더 꽁꽁

백신이 본격 보급되면서 경제 회복 기대감이 커지고 있다. 하지만 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 늘어난 가계 빚이 경제에 새로운 부담이 될 거란 우려가 나온다. 경기 회복 과정에서 금리가 오르면 가계 부채 상환 부담이 더 커져 소비 위축으로 이어질 수 있다.

조세재정연구원은 5일 ‘국가별 총부채 및 부문별 부채 변화추이 비교’ 보고서에서 지난해 2분기 한국 가계부채가 국내총생산(GDP) 대비 98.6%라고 밝혔다. 한 해 GDP와 맞먹는 수준까지 가계 빚이 증가했다는 얘기다. 전 세계(63.7%)와 선진국(75.3%) 평균보다 높다.

가계부채 비중 변화. 그래픽=신재민 기자 shin.jaemin@joongang.co.kr

증가 속도도 가파르다. 금융위기로 저금리 기조가 본격 시작한 2008년(71.0%)과 비교하면 가계부채 비중은 27.6%포인트 불어났다. 코로나19로 지난해 하반기 가계 대출이 더 늘었다는 점을 감안하면 부채비율은 더 올라갔을 것으로 분석된다.

가계 장·단기 부채 비중. 그래픽=신재민 기자 shin.jaemin@joongang.co.kr

부채의 '질'도 나쁘다. 한국 전체 가계 빚에서 1년 안에 갚아야 하는 단기 부채 비중은 2019년 기준 22.8%다. 프랑스(2.3%)·독일(3.2%)·스페인(4.5%)보다 높다.

반면 빚을 갚을 수 있는 능력은 상대적으로 떨어졌다. 2019년 금융자산 대비 금융부채 비율은 한국(47.2%)이 프랑스(30.0%)·영국(28.7%) 같은 다른 주요 국가보다 압도적으로 높다. 금융자산이 적다는 것은 당장 현금화해 부채를 갚을 여력이 낮다는 의미다.

전문가들은 금리 인상에 따른 충격도 가계에서 더 크게 나타날 것으로 으려한다. 우선 한국 가계부채는 변동이자율 비중(2019년 69.4%)이 고정이자율보다 높다. 금리 인상이 시작되면 즉각 이자 상환 부담이 늘어나는 구조다.

또 빚 부담은 늘어난 반면, 벌이는 줄었다. 통계청에 따르면 전년과 비교해 지난해 4분기 근로소득(-0.5%)·사업소득(-5.1%)은 모두 감소했다. 코로나19로 인한 일자리 감소 여파다.

손에 쥐는 돈이 적다 보니 물품 및 서비스 구매에 지갑을 여는 것도 주저한다. 현대경제연구원에 따르면 지난해 가계 지출 중 의식주가 차지하는 비중은 36.8%로 2019년(35.1%) 보다 1.7%포인트 급증했다. 2005년 이후 가장 높다. 소비 중 식비가 차지하는 비중인 엥겔지수(12.9%)와 수도·전기·가스비가 차지는 비중인 슈바베계수(18.7%)는 각각 2000년과 2006년 이후 최고다.

이는 생활 유지를 위해 꼭 써야 하는 비용 외에 다른 지출을 줄였다는 얘기다. 이런 상황에서 금리 인상으로 이자 부담까지 늘면 가계 소비 여력은 더 떨어질지게 된다. 성태윤 연세대 경제학과 교수는 “고용회복 등 우리 경제가 충분히 정상화 되지 못한 상황에서 금리 인상이 시작된다면 가계에 미치는 충격이 더 커질 수 있다”고 우려했다.

세종=김남준 기자 kim.namjun@joongang.co.kr

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