시중銀, 기업 구조조정 타격에도 '거뜬'

건전성 안정적인 수준
조선·해운 구조조정에도 직접적 영향 받지 않을듯
구조조정 업종 확대땐 문제

1·4분기 시중은행의 부실채권 규모와 대손충당금 전입액이 나란히 줄어들며 건전성이 안정적인 수준인 것으로 집계됐다.

조선.해운업종을 중심으로 한 기업 구조조정이 속도를 내고 있지만, 시중은행은 직접적인 영향권에 들지는 않을 것이란 분석이 지배적이다. 다만, 구조조정이 다른 업종으로 확대되는데 따른 우려는 남아있다.

26일 금융권에 따르면 자율협약에 들어간 한진해운에 대한 금융권의 일반대출은 1조2000억원 규모로 추산된다. 하지만 대부분이 산업은행.수출입은행 등 특수은행에 집중돼 있어 시중은행에 대한 영향은 크지 않을 것으로 보인다.

한국투자증권 분석에 따르면, 한진해운의 경우 특수은행 비중은 70%이다. 산업은행이 7170억원으로 가장 많고, 다음으로 농협은행(760억원), 수출입은행(500억원) 순이다.

시중은행 한진해운 익스포저는 2180억원 수준으로 집계됐다. 시중은행 중 가장 익스포저가 큰 회사는 하나금융으로 862억원, 다음은 우리은행(690억원)이었다. 은행들은 자산건전성 분류기준에 따라 자율적으로 여신을 분류하는데 두 회사에 대한 여신은 모두 '정상'으로 분류된 것으로 알려졌다. 그 밖에 한진해운에 대한 대출은 KB국민은행이 554억원, 부산은행이 80억원 등이다 .

다만 은행들이 지난해 대손충당금을 충분히 쌓으며 위험 관리에 나선 덕에 큰 타격은 없을 것으로 보인다.

지난 1·4분기 기준 시중은행들의 부실채권(NPL) 커버리지 비율은 100% 기준선을 크게 웃도는 수치를 유지했다. NPL 커버리지 비율은 충당금 적립액을 고정이하여신으로 나눈 값으로, 이 비율이 100%를 넘으면 고정이하여신보다 충당금이 많다는 뜻이다.

신한은행은 1.4분기 부실채권 커버리지비율이 166.8%로 직전 분기(172.80%)보다 소폭 떨어졌지만 시중은행 가운데 가장 높은 수준을 유지했다. KB국민은행은 156.8%로 직전 분기(151.6%)보다 이 비율이 소폭 올랐고, 우리은행도 126.5%로 직전 분기(121.5%)보다 높아졌다. KEB하나은행은 121.9%로 직전 분기(129%)보다는 NPL커버리지비율이 낮아졌다. 전년 동기와 비교해서는 4개 은행 모두 NPL커버리지비율이 개선된 것으로 나타났다.

하나금융경영연구소 기업금융팀 박기홍 팀장은 "조선.해운 업종은 실질적 대출 금액보다 RG(선수금 환급보증)나 신용장보증 등 발급을 통한 간접대출 규모가 큰 데다, 직접대출도 담보대출 규모가 커 그 이외의 부분에 대해서는 충당금을 상당부분 쌓은 것으로 보인다"고 말했다.

다만, 구조조정이 여타 업종으로도 확대돼 구조조정 절차를 밟기 시작하면 시중은행도 타격을 피할 수는 없을 것이란 우려는 여전히 남아있다.

한국금융연구원 이순호 연구위원은 "아직까진 시중은행이 급박하게 나서 해소해야 할 만큼의 신용 익스포저가 있는 것으로 보이지 않는다"며 "다만 여신 건전성분류는 실질적 연체가 일어나기 전에 선제적으로 하는 것은 아니기 때문에 구조조정 대상 업종 기업의 여신도 건전한 것으로 분류돼 있을 가능성은 있어 낙관할 수 만은 없다"고 설명했다.

mrchoi@fnnews.com 최미랑 기자

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