4세대 실손보험료 내린 메리츠화재…금감원 지적에 '몸낮추기'

이달 6일부터 4세대 실손보험료, 1.6~1.8% 내려

손해율 관리 아닌 '사업비 축소'···업계 "굳이 지금?"

"금감원 검사서 실손보험 지적···선제적 조치 가능성"

[이데일리 유은실 기자] 메리츠화재가 이달부터 4세대 실손보험료를 인하했다. 높은 손해율이 예상되는 가운데 사업비를 낮춰 보험료를 인하한 것은 금융당국의 지적에 따른 ‘선제적 몸낮추기’라는 해석이 나온다.

(사진=메리츠금융)

7일 손해보험협회 보험료비교 공시에 따르면 메리츠화재는 전날 4세대 실손보험 상품을 개정, 보험료를 기존대비 약 1.6~1.8% 인하(50살 기준)했다. ‘메리츠 다이렉트 실손의료비보험’, ‘메리츠 실손의료비보험’ 등 기본형 상품은 1.6%, ‘메리츠 다이렉트 실손의료비보험’ 특별약관 상품은 1.7%가 저렴해졌다.

이번 개정은 4세대 실손보험의 ‘사업비 축소’가 보험료에 반영됐다는 게 메리츠화재의 설명이다. 손해율(거둔 보험료 대비 나간 보험금) 개선에 따른 보험료 인하는 아닌 것이다. 보험사의 보험료 조정은 손해율 관리가 가장 크게 반영되는 경향이 있지만, 판매비·유지비·관리비 등 사업비도 변수로 작용한다.

예상치 못한 시기에 4세대 실손보험료 인하 소식이 들리자, 업계 일각에선 지난달 중순까지 진행된 금융감독원의 정기검사를 의식한 조치라는 해석을 내놓았다. 보험업계 4세대 실손보험 손해율이 110%를 넘고 있는데다, 4세대 실손보험 손해율을 적용할 수 있는 최초 요율 조정 시점이 아직 도래하지 않았고 보험사의 일반적인 개정 시기가 아닌 뜬금없는 시점에 보험료를 인하했다는 점 등 때문이다.

실제로 올해 들어 사업비를 내려 4세대 실손보험료를 인하한 곳은 메리츠화재가 유일하다. 보험료를 인상한 다른 보험사들은 손해율·사업비 관리 차원이 아닌, 실손보험료를 한시적으로 10%가량 할인해주는 ‘안정화 특약할인제도’를 없앤 점이 간접적인 상승 요인으로 작용했다. 직접적인 보험료 조정 요인은 없었다는 얘기다.

금감원은 이번 정기검사 과정에서 메리츠화재에 ‘실손보험 사업비’ 관련 검사 의견서를 전달한 것으로 전해진다. 검사의견서는 검사에서 확인된 사실관계를 명확하게 하고 피감기관에 반론권을 주는 것을 말한다. 일종의 소명 과정이기 때문에 금감원은 이를 토대로 구체화된 조치안을 만들거나, 해당 내용이 최종안에서 빠지기도 한다.

다만 사업비는 원칙적으로 보험사가 자율적으로 정하도록 돼 있다. 사업비를 올리거나 내리는 게 법에 저촉되는 행위가 아니라는 뜻이다. 이에 업계는 금감원이 메리츠화재에 사업비 산출이 과도하다는 점을 지적했다면, 이를 제재하기보다는 수정 권고했을 수 있다고 전망했다. 앞서 금감원은 지난 2018년 보험업계에 실손의료보험 관련 사업비 산출을 지적한 뒤 보험료 인하를 권고한 바 있다.

손보업계 관계자는 “사업비는 보험사가 자율적으로 산출하는 영역이지만 보험료와 직접적인 관계자 있는 만큼, 금융당국이 이에 대해 가이드라인을 주는 형식으로 권고를 하기도 한다”며 “메리츠화재가 사업비를 축소해 4세대 보험료를 인하한 것은 선제적인 조치를 취한 것으로 보인다”고 말했다.