기준금리 인상 후폭풍…이자부담 커지는 영끌족 어쩌나

기준금리 인상 2년9개월만

'영끌'로 집산 가계 부담 증가 우려

추가 금리 인상 가능성도

[이데일리 황병서 기자] 올해 초부터 ‘빚투(빚내서 투자)’를 시작한 20대 후반 직장인 A씨. 지난해 시중은행에서 신용대출 3000만원을 받아 시작한 주식 투자 수익률이 쏠쏠해 추가 대출을 받아 투자액을 늘리려 하다가, 급하게 계획을 변경했다. 안그래도 신용대출 금리가 오르고 있어 이자부담이 큰 데, 한국은행이 1년3개월만에 기준금리까지 인상했기 때문이다. A씨는 “금리인상에 주가가 떨어지는 것을 보니 앞으로 자산시장이 타격을 입을 수 있다는 우려가 실감이 났다”며 “투자에 좀 더 신중해야 할 것 같다”고 말했다.

(사진=연합뉴스)

한국은행이 기준금리를 연 0.75%로 인상하면서 자신의 상환능력 이상으로 빚을 끌어다 투자한 ‘영끌족(영혼까지 끌어모은다는 뜻)’과 ‘빚투족(빚내서 투자)’에게 적신호가 켜졌다. 영끌에 나섰던 대출자 입장에서 이자 부담이 더욱 커질 것으로 예상된 데 따른 것이다. 아울러 연내 기준금리 추가 인상까지 전망되고 있어 이들의 이자 부담은 더욱 가중될 수밖에 없는 상황이다.

26일 한국은행은 금융통화위원회를 열고 현재 0.5%인 기준금리를 0.25% 포인트 인상했다. 이번 인상은 2년 9개월 만에 이뤄진 조치다. 가계부채 급증과 부동산 시장 불안정에 따른 선제조치로 풀이된다. 이주열 총재가 취임한 이후로는 2017년 11월, 2018년 11월 이후 세 번째 인상이다.

금리 인상은 사상 최대로 팽창한 가계대출에 큰 부담을 준다는 점에서 가계부채 부실 문제가 부상할 수밖에 없다. 기준금리가 오르면 장·단기 금융채 금리 같은 지표금리도 오른다. 이를 반영하는 은행의 대출금리도 덩달아 오름세를 타기 때문이다. 실제 한은에 따르면 우리나라 가계부채 잔액은 2분기 기준 1805조9000억원에 달했다. 이는 전분기 말 대비 41조2000억원 증가한 수치다.

이 같은 상황에서 기준 금리 인상은 영끌족에게 직격탄을 안기게 된다. 한은이 윤두현 국민의힘 의원에 보낸 자료에 따르면 기준금리가 1%포인트 올라가면 가계대출 이자부담은 12조원에 이른다. 산술적으로 계산해보면 0.25%포인트 금리 인상에 따른 이자 부담만 3조원에 달하는 것이다. 금리 위험에 노출된 변동금리 대출자들 또한 압도적으로 많은 상태다. 한국은행 통계에 따르면 지난 6월 예금은행의 신규 가계대출 가운데 고정금리 대출은 18.5%를 차지했다. 달리 말하면 새 가계대출의 81.5%가 변동금리를 따른다는 것이다.

조현수 우리은행 양재남 금융센터 PB팀장은 “신용대출처럼 호흡이 짧은 대출이라면 아직까지 고정금리로 갈아탈 이유는 없다”면서도 “아파트 담보대출이나 긴 호흡의 대출은 당장 부담이 되더라도 장기 고정금리를 선택하는 것도 고려해볼 수 있다”고 말했다. 또 다른 은행 관계자는 “단기간 내에 상환 계획이 있다면 고정금리로 받는 것보다는 기존 변동금리를 유지하는 것이 유리할 수도 있다”면서 “반대로 장기간 유지를 해야 할 대출이라면 금리에 대한 방향성이 결정되는 시기에 고정금리 대출로 리빌딩하는 것이 유리해 보인다”고 조언했다.