저금리 안심전환대출 '흥행돌풍'... 약일까 독일까

아시아투데이 윤복음 기자 = 안심전환대출이 출시 하루 만에 5조원을 육박하며 인기몰이를 하는 가운데 원리금 상환 부담과 주택담보인정비율(LTV)의 재산정 등으로 신청을 아예 포기하는 고객들이 속출하고 있다.

안심전환대출은 신청한 다음달부터 원리금을 갚는 상품이기 때문에 기존 3~4%대 금리로 이자만 갚던 수준에서 2~3배 증가한 금액을 매달 상환해야 한다.

또 기존 대출에 대한 LTV비율을 재산정하면서 주택 가격이 하락한 고객들은 일부 원금을 상환해야 안심전환대출을 이용할 수 있다.

전문가는 안심전환대출이 가계부채 규모를 줄이는 데에는 긍정적이지만, 원리금을 상환할 수 있도록 가계소득을 높이는 대책 등이 병행돼야 리스크를 줄일 수 있다고 지적했다.

25일 금융위원회는 이날 오후 6시까지 집계한 결과 안심전환대출 2만9792건에 대한 대출 승인이 이뤄졌다고 밝혔다. 승인액은 3조1925억원으로, 최종 집계액은 4조원 내외일 것으로 추정된다.

전날 안심전환대출의 최종 승인액은 4조9139억원으로 1차분 한도인 5조원에 육박했다.

안심전환대출은 변동금리, 일시상환 대출을 고정금리, 분할상환 대출로 전환토록 하는 가계부채 구조 개선 상품으로 2%대 저금리로 24일 출시됐다.

전날 은행권에서는 안심전환대출을 받기 위한 고객들로 붐볐다. 각 지점마다 상황은 달랐지만 기존에 3~4%대 금리로 대출받은 고객들은 2%금리의 안심전환대출로 전환하기 위해 1시간 이상을 기다렸다.

하지만 은행권과 저소득층에게는 안심전환대출의 흥행이 썩 반갑지만은 않다. 은행들의 일반 주담대 금리는 평균 연 3.5%대다. 해당 금리로 대출받은 고객들이 2%대 금리의 안심전환대출로 중도상환수수료 없이 갈아타기 때문에 은행의 부담이 커질 수밖에 없다.

또 안심전환대출로 전환할 경우, 이자만 내던 것에서 바로 다음달부터는 원리금을 상환해야 한다. LG경제연구원에 따르면 안심전환대출로 1억원을 전환했다면 기존에 연간 이자 납부액이었던 300만원(3%금리 적용, 30년 만기)에서 177만원 증가한 477만원을 매달 내야 한다. 원리금 상환 능력이 없는 저소득층에게 안심전환대출은 먼 얘기일 수 밖에 없다.

대출 받을 당시보다 집값이 떨어진 대출자들도 답답한 건 마찬가지다. 이들은 기존의 LTV 70% 초과분을 상환해야 안심전환대출을 신청할 수 있다. 안심전환대출은 기존의 대출 시점과 전환대출 시점의 주택가격과 소득 등이 변경될 수 있기 때문에 LTV와 DTI를 재산정해야 한다.

이에 전문가는 안심전환대출의 인기몰이가 정부와 가계부채 규모를 줄이는 데에는 도움이 될 수 있지만, 은행과 저소득층의 부담은 가중시킬 수 있다고 지적했다.

김건우 LG경제연구원 선임연구원은 “안심전환대출 구조는 시중 은행들이 대출금리 차이를 부담하는 구조로 돼 있다”며 “연 2000억원을 은행이 부담하는 정책 구조는 지속될 수 없을 것”이라고 말했다.

이어 “원금을 상환할 수 없는 저소득층 가구의 경우에는 시중은행보다 제2금융권에서 대출을 받은 경우가 많을 텐데, 리스크가 큰 계층에게는 안심전환대출이 큰 도움이 되진 않을 것”이라며 “이자를 완화하거나 원리금을 갚아 나갈 수 있는 소득 관련 대책이 함께 병행돼야 한다”고 설명했다.

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