[일문일답] 이승건 대표 "토스뱅크 3~6년 사이 흑자전환할 것"

[서울=뉴스핌] 박미리 기자 = 이승건 토스 대표는 "아주 이례적인 일이 아니면, 토스뱅크의 은행장이 될 일은 없을 것"이라고 선을 그었다.

이승건 대표는 16일 오후 서울 은행연합회에서 '토스뱅크 사업계획' 설명회를 갖고 "모바일과 인터넷을 잘 이해할 수 있으면서 새로운 조직구조를 이해하는 분이 리더가 돼야한다고 주주들과 공감대를 이뤘다"며 이같이 말했다.

이어 그는 "아직 은행장에 대해서는 정해진 것이 없고, 지배구조법에 따라 주주들과 함께 기획할 것"이라며 "시장에 성공적으로 변화를 일으킨 분들이나 토스 안에 혁신서비스를 제시한 경험을 가진 이들을 대상으로 고려하겠다"고 덧붙였다.

토스뱅크의 흑자전환 시기에 대해서는 "첫 인터넷은행이 탄생할 때 예측을 보면, 카카오뱅크는 흑자전환까지 3년, 케이뱅크는 6년을 제시했다"며 "저희도 그 범주 안의 비슷한 기대값을 가지고 있다"고 밝혔다.

[서울=뉴스핌] 박미리 기자 = 이승건 토스 대표가 2019.12.16 milpark@newspim.com

다음은 이승건 토스 대표와의 일문일답.

-염두에 둔 은행장 있는지, 이승건 대표가 은행장이 될 가능성도 있는지.

▲은행장 인선은 정해진 것이 아직 없고, 지배구조법에 따라 주주들과 함께 기획할 계획이다. 다만 토스뱅크가 성공하기 위해 모바일과 인터넷을 잘 이해할 수 있는, 그러면서도 새로운 조직구조 이해하는 분이 리더가 돼야 한다고 주주들과 공감대를 이뤘다. 시장에서 성공적으로 변화를 일으킨 분들이 있어 이들을 중심으로 고려할 것이고, 비바리퍼블리카(토스) 안에도 혁신서비스 내세운 경험들이 많아 이들도 고려할 것이다. 제가 은행장이 되는 일은 아주 이례적인 일이 아니면 없을 것이다.

-시스템 구축 방법이나 클라우드 전환 등에 대해 당국과 논의했나.

▲시스템 구축 관련 부분은 세부적으로 정해진 것이 없다. 토스 자체가 매월 4조원 넘는 거래를 처리하고 있는 만큼, 은행 구축 시스템을 도입할 수 있을 것으로 본다.

-은행들과의 협력관계가 구체적으로 어떻게 진행될까. 이사회에서 은행 참여와 관련해 협의가 이뤄졌나.

▲주주 간 협의가 필요할 것으로 예상한다. 앞서 주요 주주들과 다양한 전문가가 모여서 인적교류를 해야한다는 공감대를 이뤘다. 인가 받는다는 가정 하에 인적구성을 어떻게 할지 주주사들과 준비했다. 다만 구체적으로 말하긴 어렵다.

-지금 은행업 환경이 많이 안좋아졌는데.

▲토스뱅크 구성하기로 주주들과 사업을 논의했을 때, 장기적인 안목을 가지고 토스뱅크가 일으킬 수 있는 혁신이 무엇일지 논의했다. 처음은 어려울 수 있지만 장기적으로는 은행 본질에 가까워질 것이라 확신했다. 현재 이자이익 변화에 민감하게 생각하고 있지 않다.

-토스는 중개 플랫폼이나 토스뱅크는 자체 상품을 개발해야 하는데 상충이 있지 않을지.

▲토스가 영위하는 중개 비즈니스 모델은 중립을 지키는 것이 가장 중요하다. 토스뱅크 출시 이후에도 중개플랫폼으로서 중립을 지키려는 토스의 지향점은 크게 달라지지 않을 것이다. 토스뱅크는 태생이 IT 기반이라, 다른 은행보다 빠르게 협업할 수 있는 은행을 추구한다. 토스뱅크가 혁신적이고 낮은 이자의 대출상품 등에서 경쟁력이 있지 않으면 부당하게 밀어주진 않을 것이다. 미래 전장은 데이터를 잘 활용하느냐가 모든 은행의 이슈로, 토스는 이를 잘하는 것이 목표다.

-주주들이 상환청구권 포기하면서 반대급부로 얻은 것은 없는지.

▲없었다. 자본시장 속성을 감안할 때 투자자들의 이러한 결정이 이해되지 않는 부분도 있을 것이다. 하지만 토스 투자자들은 시장의 유의미한 변화를 만들고, 사람의 삶을 바꾸는 것에 초점을 맞춰왔다. 간편송금 서비스를 내놓을 수 없는 상황에서도 10억원 이상 투자한 기업이 있다. 이들이 이익만을 놓고 판단한 투자자는 아니라는 점 말씀드리고 싶다.

-중금리 대출시장은 은행도 들어갔다가 실패했는데.

▲시장에 많은 실패 있었던 것 알고 있다. 저희는 중금리 대출시장에는 기술혁신을 통해서만 접근할 수 있다고 판단했다. 토스는 모든 데이터 종합적으로 볼 수 있는 회사로, 중금리대출 상품에 도전할 수 있다고 봤다. 또 포괄적으로 전체 금융데이터를 본다는 점에서 성공 가능성도 높다고 생각한다.

-토스뱅크 인적 구성 계획은.

▲애자일 조직이다. 새로운 혁신 서비스 시도할 수 있도록 IT, 모바일 업계에서 모실 수 있도록 할 것이다. 또 토스뱅크가 새롭게 시도하는 것만큼 많은 리스크 관리가 필요하다고 생각한다. 구체적인 규모는 주주들과 모여 논의하겠지만 IT, 보안, 법무, 컴플라이언스 등 관리가 필요한 부분은 금융권에 오랫동안 인정받은 전문가를 영입할 예정이다.

-상장도 고려 중인가.

▲토스뱅크가 많은 시장의 변화를 만들고 새로운 경험을 주도록 할 계획이다. 그런 만큼 큰 은행이 되도록 할 것이다. 이 과정에서 자금을 영속적으로 주주들이 조달하는 것은 맞지 않다고 본다. 상장 여건 부합하면 상장해 안정적으로 자금을 조달할 것이다.

-이자수익, 비이자수익 비중 생각한 것 있나.

▲소비자한테 어떤 가치가 있느냐가 우선순위로, 해당 비율이 어떻게 될지는 말하기 어렵다. 다만 많은 자금이 거래되는 곳이 지급결제 시장인데도, 기존 은행들은 이에 멀어져있다고 판단한다. 이에 많은 것들을 못하지 않았나 생각한다. POS대출이 그중 하나다. 이커머스에서 물건 구매할 때 바로 할부 경험 주고, 이커머스 업체에는 높은 구매율을 주는 것이다. POS대출은 고객에게 이자를 받지 않고, 가맹점에서 수수료를 제공할 예정이다. 겉으로 보면 대출이지만, 수수료 기관이라고 할 수 있다. 이런식으로 지급결제에 은행이 개입함으로써 더 많은 것들이 수수료 수익으로 전환될 수 있다고 본다.

-증권사 설립 준비 중인데. 2개 라이선스 동시에 받는 게 가능할까.

▲증권사 설립 준비기간은 1년이 넘었다. 인터넷은행과 시기가 겹쳐진 점은 있으나, 인터넷은행과 무관하게 별도로 진행된 사업아이템이다. 증권도 마찬가지로 당국이 만족하는 안을 마련하기 위해 지속적으로 노력하고, 긍정적인 결과를 만들 수 있도록 할 것이다.

-토스뱅크 출범 후 흑자전환 시기는 언제로 보는지.

▲첫 인터넷은행이 탄생할 때 예측을 보면, 카카오뱅크는 3년, 케이뱅크는 6년을 제시했다. 저희도 그 범주 안의 비슷한 기대값을 가지고 있다.

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