"예외없이 상생금융 동참" 압박… 인뱅·외국계銀 ‘할당량 고민’ [당국 주문에 고민깊은 은행]

동참 요구받은 인터넷·외국계銀
"지침 따르지만 특수성 고려" 호소
"대출금리 인하 기조 이어가겠지만
시중은행 규모 따라가기엔 버거워"

27일 오후 서울 중구 전국은행연합회 뱅커스클럽에서 열린 금융위·금감원·은행장 간담회에서 김주현 금융위원장(오른쪽 여섯번째)과 이복현 금융감독원장(오른쪽 일곱번째), 은행장들이 기념촬영을 하고 있다. 연합뉴스

금융당국의 '상생금융' 주문이 확대되면서 기존 8대 금융지주 산하 은행 외에도 Sh수협은행을 비롯해 외국계은행과 인터넷은행이 무게를 얼마나 나눠 가질지 관심이 쏠리고 있다. 앞서 김주현 금융위원장이 지난 20일 간담회 직후 기자들을 만나 "외국계은행도 당연히 (상생금융에) 협조를 해줬으면 하는 생각"이라고 밝힌 데 이어 이날 '금융위·금융감독원·은행장 간담회'에도 국책은행 3곳을 제외한 모든 은행장이 참석했다. 이들 은행은 일단 금융당국 방침을 기다리겠다는 입장인데 금융당국은 업계와 추가적인 논의를 통해 오는 12월 중 '상생금융 지원안'을 내놓는다는 계획이다.

■특수銀·외국계銀 "당국 지침 따르겠지만…"

27일 금융권에 따르면 가계부채 및 지배구조법 등 다양한 현안이 간담회 논의 테이블에 올라온 가운데 업계 관심은 금융당국이 연내 발표 예정인 '상생금융' 세부방안에 쏠린다.

특히 이번 간담회에는 김주현 금융위원장과 이복현 금감원장, 김광수 은행연합회장, 17개 은행 은행장이 참석했다. 앞서 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협)와 3대 지방 금융지주(BNK·DGB·JB) 회장단을 만나 사회적 책임 강화를 강조한 데 이어 외국계은행과 인터넷은행까지도 대상을 확대한 게 아니냐는 해석이다. 이날 김 위원장은 "외국계은행을 콕 집어서 이야기한 것은 아니다"라면서도 "전 세계적으로 은행의 사회적 책임이 이야기되고 있고 은행권이 사회적 역할을 해야 한다는 공감대가 형성돼 있다"고 다시 강조했다.

거론되는 유력한 방안은 가장 크게 자영업자와 소상공인의 이자부담 경감과 중·저신용자를 비롯한 서민금융 지원 확대 등이다. 다만 새롭게 등 떠밀리는 은행들은 난감한 표정이다. 금융당국 기조에 최대한 발맞추겠다는 입장이지만 외국계·인터넷은행들의 특수성도 고려해달라며 아우성이다.

외국계은행 한 관계자는 "코로나19 원금 상환유예 등 금융당국이 요구하는 정책적 부분은 시중은행으로서 참여하고 있다. 당국 지침이 나오면 이번에도 대체로 하지 않을까 한다"며 "다만 아직 자체적인 방안 마련 논의까지는 하고 있지 않다"고 전했다.

SC제일은행의 경우 외국 모기업인 스탠다드차타드그룹이 지분 100%를 보유하고 있다. 한국씨티은행은 지난 2월 이후 소매금융을 단계적으로 철수하면서 개인금융뿐 아니라 중소기업, 자영업자에 대한 대출 취급도 하지 않고 있다. 이런 상황이 여타 8대 금융지주와는 다소 다르다는 설명이다.

또 특수은행인 NH농협은행이나 Sh수협은행은 농어촌 지원이라는 당초 설립 목적이 있다. 한 관계자는 "이미 사회공헌 활동으로 농어민 지원이나 이자감면 등으로 수익금을 쓰고 있다"며 "공통된 내용은 함께하겠지만 아직 확정된 건 없다"고 전했다.

■인터넷銀 "금리인하 장기화 예상…특수성 고려해야"

금융당국이 상생금융의 방점을 '실질 이자 감면'에 찍으면서 인터넷은행 업계도 향후 대출금리 인하 기조를 이어갈 가능성이 커졌다.

특히 중·저신용자와 소상공인, 자영업자 등 취약계층을 위한 상품의 가산금리를 조정하는 방식이 대두된다. 케이뱅크는 지난 22일 '사장님 신용대출'의 금리를 최대 연 1.92%p 인하해 금리 상단을 7%대로 내렸고 카카오뱅크도 지난달 31일 '중신용대출'의 금리를 0.75%p 인하했다.

인터넷은행 관계자는 "은행 입장에서는 차주의 이자부담을 줄이면서도 수익감소에 따른 리스크를 정확하게 예측할 수 있는 확실한 방법이 가산금리 조정"이라며 "지금까지 인터넷은행이 주로 해온 방식인 만큼 향후 논의에 따라 중신용자 전용상품의 금리가 더욱 떨어질 수 있다"고 설명했다.

다만 업계에서는 이미 납부한 이자를 돌려주는 환급 형태의 지원은 어렵다는 해석이 나온다. 아직 흑자전환을 하지 못한 곳도 있는 만큼 연간 4조원 이상의 이익을 낸 금융지주와 비슷한 규모로 상생금융을 추진할 경우 수익성에 심각한 타격이 갈 수 있기 때문이다. 아울러 설립 취지에 맞게 중·저신용자 대출 비중을 준수하고 있는 만큼 대형은행들에 비해 규모를 낮춰야 한다는 입장이다.

인터넷은행 관계자는 "중·저신용자 전용상품의 금리를 낮춰 손해가 발생하면 이를 다른 상품으로 메꿔야 하는 구조지만 대형은행에 비해 포트폴리오가 단순하고 연말까지 중·저신용대출 비중을 맞춰야 해 이 또한 쉽지 않다"며 "결국 상생금융이 질보다는 양의 문제로 흘러갈 경우 인터넷은행이 시중은행의 규모를 따라가기엔 버거운 게 현실"이라고 토로했다.