[이주간 추천 금융상품]처브라이프, 확정금리형 ‘유니버셜 종신보험’ 출시

(처브생명, 신한은행, 하이투자증권, 한국카드 제공)

(처브라이프, 신한은행, 하이투자증권, 한국선불카드 제공) [이코노믹리뷰=진종식 기자]

■ 처브라이프, 확정금리형 ‘유니버셜 종신보험’ 출시

처브라이프생명은 자유로운 입출금 기능으로 유연한 자금 운용을 가능한 `Chubb 유니버셜 종신보험 든든(무)`을 출시했다.

이 상품은 사망보험금이 지급되는 기존 종신보험에 유니버셜 기능을 더해 자금이 필요할 때는 중도인출 기능을 이용해 자금을 운용하고 자금 여유가 있을 때는 추가 납입을 통해 적립할 수 있도록 했다.

상품은 또 연 2.75% 확정금리형 상품으로 경기변동에 따라 계약자적립금의 적립이율이 변동되지 않고 안정적인 금리를 보장 받을 수 있다.

추가납입은 기본보험료의 200% 한도까지 가능하며 추가납입이나 중도인출에 따른 수수료는 없다. 사망보험금도 추가납입 또는 중도인출을 통해 변경할 수 있다. 연금전환 특약 가입 시 노후 자금으로도 활용 가능하다.

`특약 중도부가` 기능을 통해 본인의 경제상황이나 가족 구성원의 변화에 따라 가족 추가 설계나 특약 추가 가입도 할 수 있다.

주계약 보험가입금액 1억원, 20년납, 고액계약 할인 1.5%가 적용된 경우 30세 남성 기준 월 보험료는 20만6850원이며, 30세 여성은 월 18만0255원이다. 보험료 납입 주기는 월납이며 가입연령은 만 15~62세까지다.

■ 신한은행, 맞춤 자산관리 ‘SOL Rich(쏠리치)’ 출시

신한은행은 인공지능 기술 기반의 로보어드바이저 알고리즘을 통해 모바일 환경에서도 맞춤형 자산관리가 가능한 디지털 자산관리 서비스 ‘SOL Rich(이하 쏠리치)’를 출시했다.

엠폴리오(M-Folio) 로보어드바이저 서비스를 상용화한 신한은행은 과거 데이터 기반의 인공지능 예측만으로는 한계가 있다고 판단해 IPS본부 투자전문가들의 시장예측과 빅데이터 기반 인공지능 분석결과를 결합한 은행권 최초 하이브리드형 알고리즘을 자체 개발해 쏠리치에 탑재했다.

또한 펀드상품, 자산배분 비중의 쏠림도 등 고객이 보유한 상품현황을 매일 진단하고 최적의 모델 포트폴리오 추천 및 사후관리까지 제공해 그동안 모바일 환경에서는 접해 볼 수 없었던 차별화된 맞춤 서비스까지 경험할 수 있게 됐다.

퇴직연금 1위 사업자인 신한은행은 퇴직연금 자산관리 노하우도 디지털 기술로 최적화해 쏠리치에 담았다. 신한은행만의 퇴직연금 자산배분 프로그램인 ‘신한 글라이드 패스’를 개발해 고객의 은퇴시점을 고려한 연령에 따른 자산배분기준을 제시해준다.

글라이드 패스는 비행기가 착륙할 때 그리는 경로를 의미하는 것으로 투자자의 퇴직연금을 사회 초년기에는 주식 비중을 높이고 은퇴 시점이 가까워지면 주식 비중을 낮춰 운영하는 방식으로 이번에 자체 개발해 특허 출원을 준비 중이다.

이밖에도 신한은행은 공인인증서 인증절차 제거 및 거래 단계 간소화를 통해 편의성을 높였고 영업점 직원 상담 후 모바일에서 비밀번호 입력만으로 신규가 가능한 영업점 스마트 신규 서비스를 통해 온·오프라인을 결합한 자산관리 O2O서비스를 강화했다.

또한 챗봇과 함께 실시간으로 상담하고 포트폴리오 제안을 받을 수 있는 쏠리치 챗봇 서비스 등 풍성한 자산관리 서비스를 쏠리치에 담았다.

■ 하이투자증권, ‘퇴직연금ㆍ연금저축 ETF 매매 서비스’ 출시

하이투자증권은 개인형 퇴직연금(IRP)고객, 연금저축 고객이 연금 자산으로 상장지수펀드(ETF)를 매매할 수 있는 서비스를 동시에 출시했다.

ETF 투자의 장점은 실시간 매매가 가능하고 거래 비용이 낮은 점이다. 일반적으로 펀드 환매시 국내펀드는 2~3일, 해외펀드는 8일 정도 소요되는 반면에, ETF는 실시간으로 매매할 수 있어서 시장변화에 빠른 대처가 가능하다.

또한 ETF는 일반 펀드에 비해 운용보수가 상대적으로 저렴하고 별도 환매수수료도 발생하지 않아 적립금 운용 효율성 측면에서도 유리하다.

IRP 및 연금저축은 연말정산 시 최대 700만원(합산기준)까지 세액공제가 가능한 대표적인 절세상품이다. 특히, IRP에서는 모든 이자, 배당 소득세가 과세 이연되고 최종 연금 수령 시 연금소득세(3.3%~5.5%)로 과세되므로 절세효과가 크다.

박용주 하이투자증권 연금사업팀장은 "IRP 및 연금저축 ETF 매매 서비스를 동시에 개발, 출시 하게되어 효율적인 연금자산 관리에 ETF가 중요한 역할을 할 수 있을 것으로 기대한다"면서 "다양한 포트폴리오 구성을 지원함으로써 연금자산의 수익률 제고에 도움이 될 수 있는 더 나은 서비스 개발을 위해 노력할 것"이라고 말했다.

■ 한국선불카드, ‘로열티 카드’ 출시

고객 로열티 프로그램을 운영 중인 한국선불카드는 커피폴리 카페에서 사용할 수 있는 로열티 카드를 출시했다.

2018 서울 카페쇼 ‘서울 커피 스팟’ 카페로 선정된 커피폴리는 매장에서 직접 구운 베이커리와 롱블랙, 플랫화이트 등의 호주식 커피를 맛볼 수 있으며 고객 기호에 맞게 케냐, 콜롬비아, 에티오피아 등의 원두도 제공하고 있다.

커피폴리 로열티 카드는 커피 음료나 베이커리 등을 결제할 때 현금처럼 사용할 수 있다. 아울러 카드 잔액에 5만원 이상 충전할 경우 마일리지 최대 10% 추가적립과 상품 결제 시 마일리지 3% 적립 혜택이 제공된다.

한국선불카드 관계자는 “커피폴리 로열티 카드는 결제와 리워드가 한번에 처리되어 스탬프, 마일리지를 별도로 운영하는 것 보다 편리하다“며 “고객은 추가 적립 혜택을 받을 수 있고 기업은 고객관리를 효율적으로 할 수 있어서 고객과 기업 모두에게 만족도가 높다”고 말했다.

한편, 한국선불카드의 로열티 카드는 카드 잔액이 정해져 있는 금액형 카드와 잔액을 충전해서 사용하는 충전형 카드가 있다. 또한 스탬프, 마일리지 적립 기능도 제공해 멤버십 카드 대체도 가능하다.

진종식 기자

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