“73세부터 ‘장수리스크’ 옵니다…나를 지키는 돈, 목돈 아닌 연금” [예은이]

‘중·장년을 위한 금융자산관리’ 수업 가보니

고수익보다 안정적 현금 흐름이 중요

자산인출 기간 최대 45년까지 늘리려면

연 1~2%P 수익률 차곡차곡 높이기 전략

자산 안정적, 오래 쓰는 방법에 높은 관심

우리는 모두 ‘예비 은퇴자’! 당신은 준비 잘 하고 있나요? 퇴직 이후에도 삶은 더 풍요로워야 하기에. 누구에게나 다가오는 노후를 다루는 콘텐츠, ‘예비 은퇴자를 위한 이로운 이야기(예은이)’에서 만나보세요.

뉴시니어(New Senior)는 50대 이상의 전후 베이비붐 세대를 일컫는 말로, 고령화 시대의 새로운 소비계층을 뜻하는 이들이 은퇴계획 설계에 높은 관심을 보이고 있다. [게티이미지뱅크]

[헤럴드경제=정호원 기자] “100세 시대엔 연금이 효자입니다. 자산을 지키고, 현금흐름을 관리하는 법을 반드시 배워야 합니다.”

지난 19일, 서울 영등포구에 위치한 영등포50플러스센터 강의실에서는 OECD금융교육주간을 맞아 마련된 ‘중·장년을 위한 금융자산관리’ 수업에 40~70대 수강생 30여명이 자리를 가득 채웠다. 금융 중심지 여의도와 인접한 지역 특성상, 청중들의 금융 지식수준과 관심도는 매우 높았다. 강의 중간에도 투자 포트폴리오 구성, 절세 방안 등에 대한 구체적인 질문이 잇따랐고, 강의 후에도 은퇴 이후 자산 운용 전략을 묻는 질의가 이어졌다.

이날 강단에 선 김대열 하나증권 강남파이낸스WM센터 부장은 강연 내내 “공격적인 투자보다 중요한 것은 자산보존과 안정적인 현금 흐름”이라고 거듭 강조했다.

늘어난 수명만큼 중요한 ‘현금흐름’ 확보…연금과 절세 전략 집중

지난 19일 OECD금융교육주간을 맞이해 영등포50플러스센터에서는 ‘뉴시니어의 현명한 금융자산관리와 투자전략’을 주제로 강연이 열렸다. 사진은 김대열 하나증권 강남파이낸스WM센터 부장이 청중 앞에서 강연하는 모습. [정호원 기자]

우리나라 기대수명은 83.6세에 이르기 때문에 은퇴 이후 20~30년의 생활자금이 필요하다. 김 부장은 “73세 이후부터는 의료비, 자녀 지원, 생활비 등으로 목돈 지출이 큰 ‘장수 리크스’가 발생하기 때문에 은퇴 이후에도 꾸준한 현금 흐름이 필수”라며 “목돈을 연금화해 ‘은퇴 이후 나를 지켜주는 돈’으로 만들어야 한다”고 말했다.

이날 강의에서는 국민연금, 퇴직연금 등 공적연금 외에도 IRP(개인형퇴직연금)와 연금저축, 배당형 상품 등 다양한 금융 수단을 적극적으로 활용할 필요성이 소개됐다. 특히 퇴직금은 일시수령하기 보다는 IRP 계좌로 이체해 연금 형태로 수령하는 것이 절세에 유리하다. 연금 수령 시 퇴직소득세가 30~40% 절감되는 효과가 있기 때문이다. 또 연금저축의 경우 80세 이상인 경우 3.3%의 낮은 연금소득세율을 적용받을 수 있어 인출 시기를 조율해 세금 부담을 최소화할 수 있고, ISA(개인종합자산관리계좌)를 통해 연간 200만원까지 금융소득에 대한 세금 혜택을 받을 수 있다는 점도 소개됐다.

투자는 ‘행복을 위한 수단’…장기·분산 투자 강조

지난 19일 OECD금융교육주간을 맞이해 영등포50플러스센터에서는 ‘뉴시니어의 현명한 금융자산관리와 투자전략’을 주제로 강연이 열렸다. 사진은 김대열 하나증권 강남파이낸스WM센터 부장이 청중 앞에서 강연하는 모습. [정호원 기자]

김 부장은 “투자를 통해 연 1~2%포인트의 수익률만 높여도 자산 인출 기간이 최대 45년까지 늘어난다”며 “단시간에 고수익을 쫓기보다 꾸준히, 장기적으로 자산을 관리하는 마인드가 중요하다”고 설명했다.

특히 본인의 투자 성향을 정확히 파악하고, 감내할 수 있는 선에서 금융상품을 적절히 활용할 것을 당부했다. 김 부장은 “주식, 펀드, ETF 등 다양한 수단이 있지만, 자신의 투자 성향과 리스크 허용 범위를 고려해 운용해야 한다”면서 “은퇴 이후 고수익을 무리하게 추구하면 자산 회복이 어려워지는 경우도 많다”고 했다.

실제 이날 수업에서도 한 참가자는 “소액으로는 수익을 잘 내는데, 큰 금액으로 투자하면 불안해진다”며 심리적 어려움을 토로했다. 이에 김 부장은 “투자는 곧 ‘자기 페이스’ 찾기의 과정”이라며, 책이나 금융 전문가(PB)를 페이스메이커 삼아 꾸준히 공부해야 한다고 조언했다.

현장에서 만난 ‘앞서가는 뉴시니어’… “금융, 이제 스스로 공부하는 시대”
강의를 마친 후 만난 수강생들은 공통적으로 “금융은 남에게 맡길 것이 아니라 스스로 꾸준히 배워야 한다”는 점을 강조했다. 뉴시니어 세대가 더 이상 수동적인 금융소비자가 아니라, 스스로 자산을 설계하고 관리하는 ‘능동적 금융 주체’로 자리매김하고 있음을 보여주는 대목이다.

홍병창(73)씨는 “주식과 IRP, 비트코인도 조금씩 하고 있다”며 “오늘 강의에서 소개된 ETF(상장지수펀드)에 관심이 생겨 직접 투자해 보고 싶다”고 말했다. 홍씨는 “IRP도 수시로 조금씩 넣고 있었는데, 절세 전략을 더 고민해 볼 계획”이라고 덧붙였다.

송연주(49)씨는 “그동안 막연했던 노후 준비가 구체적으로 와 닿았다”며 “남편이 가입 중인 IRP를 어떻게 활용해야 할지, 연금 수령 시 건강보험료 부담을 줄일 수 있는 방법에 대해 더 알아보고 싶다”고 말했다. 송씨는 “자산을 어떻게 배분해야 오래, 안정적으로 쓸 수 있을지 계속 공부할 계획”이라고 했다.

센터에서 열리는 금융교육 강의에 꾸준히 참여해 온 이정민(56) 씨는 현재 시니어층을 대상으로 디지털 금융 앱 활용 교육을 하는 강사다. 그는 “기본적인 금융지식은 알고 있지만, 오늘 강의를 통해 연금 준비와 상속·증여 등 심화 주제도 더 깊이 배워야겠다는 생각이 들었다”며 “현재 직접 교육 중인 시니어 강좌에 이런 내용도 추가해 도움을 주고 싶다”고 말했다.

은퇴 후 자산을 직접 관리 중인 최종훈(61) 씨는 “주식, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 운용하면서도 가장 관심 있는 분야는 세금”이라며 “우리나라 세금 체계가 워낙 복잡해 계속 공부하고 있다”고 말했다. 그는 “새로운 금융상품이 나올 때마다 꼼꼼히 이해하려고 노력하는데, 이런 강의를 통해 전체적인 금융 흐름을 다시 정리할 수 있어 유익했다”고 전했다.

이 행사는 OECD 금융교육주간의 일환으로 영등포50플러스센터와 전국투자자교육협의회가 공동추진했으며, 금융위원회와 금융감독원의 주관 아래 서울 시민 누구나 무료로 참여할 수 있는 열린 강의로 진행됐다.