늘릴까 조일까... DSR 3단계 앞두고 은행 대출 전략 '극과 극'

은행마다 '대출 여력' 다른 탓에
주담대 금리·한도 정책 제각각
새 정부 금융정책 불확실성도

5일 서울 시내에 설치된 시중은행 현금자동입출금기(ATM). 연합뉴스

내달 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 시행을 앞두고 은행마다 주택담보대출(주담대) 정책이 극명하게 엇갈리고 있다. 한도 소진을 우려한 은행은 대출 조이기에 나섰지만, 상대적으로 여유가 있는 은행은 '막차 수요'에 적극 손짓하는 모습이다.

NH농협은행은 9일부터 수도권 소재 1주택자에게 주택구입자금 대출을 내주지 않기로 했다. 이미 지난해 9월 수도권에 주택을 두 채 이상 보유한 대출자의 주택구입자금 용도 대출을 막았는데 대상을 '유주택자'로 넓혀 문턱을 더 끌어올린 것이다. 농협은행은 앞서 2일 다른 은행의 전세자금대출을 대면으로 갈아타는 것도 일시 중단했다. "가계대출 총량 관리를 위한 조치"라는 게 은행 측 설명이다.

대출 마진에 해당하는 가산금리를 높여 수요를 조절하려는 움직임도 있다. KB국민은행은 앞서 4일 비대면 주담대 상품인 'KB스타아파트담보대출'의 주기형·혼합형 상품 가산금리를 0.17%포인트 인상했다. DSR 3단계 시행 전 대출을 받으려는 고객들이 금리가 싼 비대면 상품에 몰리자 대면 수준으로 금리를 끌어올린 것이다. 우리은행도 이달 초 주담대 가산금리를 0.06%포인트 올렸다.

이에 반해 신한·하나은행은 조심스레 대출 빗장을 풀고 있다. 최근 신한은행은 주담대 만기를 기존 30년에서 40년으로 늘렸다. 만기가 길어지면 연간 원리금 상환액이 줄어들기 때문에 DSR 기준 내에서 더 많은 금액을 빌릴 수 있게 된다. 하나은행도 지난달 29일부터 비대면 주담대 상품인 '하나원큐아파트론' 한도를 기존 5억 원에서 10억 원으로 두 배 늘렸다.

이처럼 은행마다 정책이 제각각인 건 대출 여력이 다르기 때문이다. 올해 가계대출이 급증한 은행은 추가 유입을 방어할 필요가 있지만, 잔액 증가 폭이 작은 은행 입장에선 틈새 영업으로 실적을 올릴 적기다. 지난달 말 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 가계대출 잔액은 전월 대비 4조9,964억 원 늘어난 748조812억 원으로 8개월 만에 가장 큰 증가폭을 기록하며 규제 강화 전 서둘러 대출을 받으려는 막차 수요의 영향력을 여실히 드러냈다.

새 정부의 가계부채 정책이 구체화될 때까지 대기하는 측면도 있다. 은행의 가산금리 산정 방식을 손질해 대출금리 인하를 유도하는 은행법 개정안이 국회를 통과할지 여부가 하반기 변수로 꼽힌다. 은행권 관계자는 "기본적으로 가계대출 적정 성장과 총량 관리라는 두 마리 토끼를 잡기 위해 은행마다 규제를 달리 하고 있는 것"이라며 "새 정부 금융정책 가이드라인도 아직 확정되지 않았기 때문에 눈치를 보면서 자율관리를 할 수밖에 없는 상황"이라고 귀띔했다.

강유빈 기자 yubin@hankookilbo.com