‘벼랑 끝 자영업자’ 저축은행 연체율 10% 육박…2금융권 연체율 9년내 최고

자영업 다중채무자 1인당 평균 대출 4.2억원

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[헤럴드경제=문혜현 기자] 은행권 대출이 나오지 않자 2금융권에서도 돈을 빌린 자영업자들이 높은 금리와 소비 부진에 따른 업황 악화로 연체의 늪에 빠지고 있다.

금융업권별 개인사업자대출 연체율은 이미 9~10년 내 가장 높은 수준까지 급등했고, 특히 저축은행 연체율은 10%에 육박하는 것으로 나타났다.

더 큰 문제는 자영업 대출자 10명 중 6명은 3곳 이상에서 대출받은 다중채무자로, 이들은 평균 4억2000만원에 이르는 빚더미를 안고 있었다.

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저축은행 개인사업자대출 연체율 1년 새 4.79%p ‘껑충’

22일 한국은행이 국회 행정안전위원회 소속 양부남 더불어민주당 의원에게 제출한 ‘개인사업자대출 세부 업권별 연체율’ 자료에 따르면 올해 1분기 말 현재 비(非)은행, 이른바 2금융권 개인사업자대출 연체율은 4.18%로 나타났다. 이 통계는 금융기관들이 제출한 업무보고서에 기재된 실제 대출·연체 등 현황을 집계한 결과다.

직전 분기(3.16%)와 비교해 불과 3개월 사이 1.02%포인트 뛰었고, 2015년 2분기(4.25%) 이후 8년 9개월 만에 최고 기록이다. 1년 전인 2023년 1분기(2.54%)보다는 1.64%포인트나 높다.

2금융권 가운데 세부 업권별 연체율은 ▷ 저축은행 9.96% ▷ 상호금융 3.66% ▷ 여신전문금융사(카드사·캐피탈 등) 3.21% ▷ 보험 1.31% 순이었다.

작년 4분기보다 각 2.33%포인트, 0.93%포인트, 0.90%포인트, 0.33%포인트 올라 2015년 3분기(10.91%), 2014년 2분기(3.75%), 2014년 3분기(3.56%), 2019년 2분기(1.48%) 이후 가장 높은 수준에 이르렀다. 각 ▷8년 6개월 ▷9년 9개월 ▷9년 6개월 ▷4년 9개월 만에 최고 기록이다.

1년 전과 비교하면 연체율 상승 폭은 4.79%포인트, 1.44%포인트, 1.41%포인트, 0.62%포인트로 더 확대된다.

은행권 개입사업자 대출 연체율 역시 1분기 현재 0.54%로 2015년 1분기(0.59%) 이후 9년 내 최고점을 찍었다. 작년 1분기·4분기보다 각 0.17%포인트, 0.06%포인트 더 올랐다.

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자영업자 열 중 일곱 ‘다중채무’…저축은행 “연체채권 매각 수요조사 중”

한계에 이른 자영업자들이 늘어나면서 여러 곳에서 돈을 끌어 쓴 다중채무자의 비중도 갈수록 커지고 있다.

1분기 현재 자영업자 대출자(178만3000명) 가운데 다중채무자는 57%를 차지했다. 코로나19 사태 직전 2019년 4분기(57.3%) 이후 4년 3개월 만에 최고치다.

대출액 기준으로는 전체 자영업자 대출(752조8000만원) 가운데 71.3%가 다중채무자의 빚이었다.

아울러 자영업 다중채무자는 1인당 평균 4억2000만원의 대출을 안고 있는 것으로 추산됐다.

한은은 자체 가계부채 데이터베이스(약 100만 대출자 패널 데이터)를 활용해 개인사업자대출 보유자를 자영업자로 간주하고, 이들의 가계대출과 개인사업자대출을 더해 전체 자영업자 대출 규모를 분석했다. 이들 가운데 다중채무자는 가계대출 기관 수와 개인사업자 대출 상품 수의 합이 3개 이상인 경우다.

이런 자영업자들의 자금난을 덜어주기 위해 한은 금융통화위원회는 최근 금융중개지원대출을 통한 중소기업 한시 특별지원 기한을 이달 말에서 내년 7월 말로 연장했다.

금통위는 기한 연장 배경에 대해 “취약·영세 중소기업을 중심으로 연체율 상승, 폐업 확대 등 경영 여건의 어려움이 지속되고 있기 때문”이라고 설명했다.

한은은 선별적 지원 측면에서 다음 달부터 자영업자 등 상대적으로 더 취약한 대출자를 중심으로 금융중개지원대출을 운용할 방침이다.

사업자대출 연체율이 10%에 근접한 저축은행도 대책 마련에 고삐를 죄고 있다.

저축은행중앙회 관계자는 “저축은행의 경우 다른 금융업권과 비교해 취약차주의 비중이 크고 지난해까지 개인사업자 대출 연체 채권 매각처가 새출발기금으로 한정됐기 때문에 연체율이 크게 올랐다”면서 “현재 중앙회 차원에서 3차 개인사업자대출 연체 채권 매각을 위한 수요조사를 진행 중으로, 다음 달까지 입찰·매각 여부를 확정한 뒤 9월 북오프(양수인에게 자산 양도)를 마칠 예정”이라고 말했다.

moone@heraldcorp.com

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