자영업자 대출 1천113조…코로나 후 4년 새 51% 불었다

연체자 보유 위험 대출 31조…2배로 뛰어

자영업 대출자 51%, 3곳 이상서 빌린 다중채무자

(서울=연합뉴스) 신호경 한지훈 민선희 기자 = 높은 금리와 소비 부진 등을 빚으로 버텨온 자영업자들의 금융기관 대출이 코로나19 사태 이후 4년여간 50% 이상 늘었다.

더구나 이미 연체로 상환에 한계를 드러낸 자영업자의 전체 대출 규모가 두 배로 커지는 등 부실 위험 징후도 점차 뚜렷해지고 있다.

자영업자 대출 1천113조…코로나 후 4년새 51% 불었다 (서울=연합뉴스) 서대연 기자. 사진은 이날 서울 시내 한 상가 공실의 모습. 2024.4.28 dwise@yna.co.kr

◇ 최근 1년 만에 자영업 연체자 보유 대출 53%↑

12일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 '개인사업자 가계·사업자 대출 현황' 자료에 따르면, 올해 3월 말 현재 335만9천590명의 개인사업자(자영업자)는 모두 1천112조7천400억원의 금융기관 대출(가계대출+사업자대출)을 안고 있었다.

코로나19 유행 직전 2019년 말(209만7천221명·738조600억원)과 비교해 4년3개월 사이 대출자와 대출금액이 각 60%, 51% 늘었다.

특히 연체(3개월 이상 연체 기준)가 발생한 상환 위험 차주(대출자)의 전체 보유 대출 규모는 같은 기간 15조6천200억원에서 약 2배인 31조3천억원으로 뛰었다. 자영업자 대출액 가운데 2.8%가 위태로운 상태라는 뜻이다.

최근 연체 차주의 대출 증가 속도는 더 빨라져 작년 3월 말(20조4천억원)과 비교해 불과 1년 사이 53.4% 급증했다.

나이스평가정보는 국내 수위의 신용평가기관으로, 주요 시중은행을 비롯한 대다수의 금융기관이 대출자의 동의 아래 이 업체에 대출자의 금융정보를 제공하거나 반대로 기업·개인의 대출·연체 이력 등을 받아 신용평가에 활용하고 있다. 따라서 나이스평가정보의 통계에 실제 대출 현황이 대부분 반영된다는 게 금융권의 설명이다.

개인사업 대출자(금융기관 가계+개인사업자 대출) 현황 (단위:조원,명,%,%p) ※ 나이스(NICE)평가정보 자료
	2019.12말(A)	2023.3말(B)	2024.3말(C)	C/B 증가율	C/A 증가율
대출금액	738.06	1,087.96	1,112.74	2.28	50.76
대출자수	2,097,221	3,345,339	3,359,590	0.43	60.19
연체자 보유 대출액	15.62	20.40	31.30	53.41	100.45
전체 대출액 중 연체자 보유 대출 비중	2.1	1.9	2.8	0.9 (C-B 상승폭)	0.7 (C-A 상승폭)

◇ 4년간 자영업 다중채무자 62%↑…한은 "고금리 속 부실 확대" 경고

3개 이상의 금융기관에서 최대한 빌려 추가 대출이나 돌려막기가 사실상 불가능한 자영업 '다중채무자'의 상황은 더 좋지 않았다.

3월 말 현재 전체 다중채무 개인사업자는 172만7천351명으로, 전체 개인사업 대출자(335만9천590명) 가운데 절반 이상(51.4%)을 차지했다.

이들의 대출잔액(689조7천200억원)과 연체 개인사업 다중채무자 대출잔액(24조7천500억원)의 비중도 전체 개인사업자 대출잔액과 연체 개인사업자 대출잔액의 각 62%, 79%에 이르렀다.

2019년 말(106만6천841명·431조3천100억원)과 비교해 개인사업 다중채무자 인원과 대출 규모는 각 62%, 60% 뛰었고 연체 다중채무 개인사업자의 대출잔액은 12조1천200억원에서 두 배가 넘는 24조7천500억원으로 늘었다.

1년 전(172만3천562명·682조8천600억원·16조2천300억원)보다는 각 0.22%, 1.00%, 52.5% 증가했다.

한은은 작년 말 금융안정보고서에서 "높은 대출금리 부담이 지속되는 가운데 자영업자의 소득 여건 개선이 지연되고 상업용 부동산 시장이 부진한 모습을 보일 경우 취약 차주를 중심으로 부실 규모가 확대될 수 있다"고 경고한 바 있다.

개인사업 다중채무자(금융기관 가계+개인사업자 대출) 현황 (단위:조원,명,%,%p) ※ 나이스(NICE)평가정보 자료 ※ 다중채무: 가계·개인사업자 대출 3개 기관 이상에서 보유한 경우
	2019.12말(A)	2023.3말(B)	2024.3말(C)	C/B 증가율	C/A 증가율
대출금액	431.31	682.86	689.72	1.00	59.92
대출자수	1,066,841	1,723,562	1,727,351	0.22	61.91
연체자 보유 대출액	12.12	16.23	24.75	52.54	104.21
전체 대출액 중 연체자 보유 대출 비중	2.8%	2.4%	3.6%	1.2 (C-B 상승폭)	0.8 (C-A 상승폭)

shk999@yna.co.kr, hanjh@yna.co.kr, ssun@yna.co.kr

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