팬데믹에 저소득층·자영업자만 타격…20대 주식 '빚투' 급증

-2021년 보통사람 금융생활 보고서

-코로나19에 소득·저축↓ 부채↑

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산에 작년 가구당 소득이 2년 전으로 뒷걸음질을 쳤다. 특히 저소득층과 영세 자영업자의 소득이 더 큰 폭으로 줄며 타격이 컸다.

팬데믹에 대응하기 위해 풀린 유동성을 주식투자 열풍을 몰고 왔다. 20대 주식투자자 10명 중 8명은 작년에 주식시장에 처음으로 뛰어들었으며, 대출을 받아 투자하는 소위 '빚투(빚내서 투자)'가 많았다.

신한은행은 20일 이 같은 내용을 담은 '2021년 보통사람 금융생활 보고서'를 발간했다.

이번 보고서는 전국 만 20~64세의 경제활동자 1만명을 대상으로 이메일 설문을 통해 소득과 지출, 자산과 부채, 저축과 투자 등의 경제 활동을 분석했다. 조사가 시작된 지난 2016년부터 5년 간의 흐름을 한 눈에 볼 수 있도록 구성했다.

지난해 경제활동가구의 가구 총소득은 월평균 478만원이다. 당초 예상치 495만원을 밑돈 것은 물론 2019년 486만원보다도 줄면서 2018년 소득 수준으로 내려갔다.

가구소득이 낮을수록 소득 감소폭은 확대됐다.

소득 하위 20%인 1구간은 전년 대비 3.2%, 2구간은 2.8%, 3구간은 2.2% 감소해 고소득층인 4구간 -1.6%, 5구간 -0.8% 대비 감소폭이 컸다.

이에 따라 완화되던 저소득과 고소득층 간 소득 격차는 다시 벌어졌다. 지난해 가구소득 하위 20%인 1구간과 상위 20%인 5구간 간 가구소득 차이는 4.9배로 전년 4.76배 대비 확대됐다. 월 평균 부채 상환액은 43만원으로 전년 41만원 대비 늘었으며, 소득에서 차지하는 비중도 높아졌다. 매월 상환하는 대출액의 절반 이상이 주택담보대출이며, 현금서비스와 보험계약대출의 상환 비중도 커졌다.

저축 비중은 최근 5년래 가장 낮은 수준으로 내려갔다.

작년 월 저축액은 109만원으로 전년 117만원 대비 감소했으며, 소득에서 차지하는 비중도 22.8%로 전년 24.1% 대비 낮아졌다.

소득은 줄었지만 부동산 시장과 주식 시장이 오름세를 보이면서 자산은 늘었다.

가구 내 평균 보유 자산은 4억3809만원으로 2018년 4억39만원, 2019년 4억1997만원으로 증가세를 이어갔다. 코로나19에 따른 가계 경제 타격은 자영업자가 임금근로자보다 더 컸다.

2019년 대비 2020년의 가구소득이 감소했다고 응답한 비율은 자영업 가구가 39.3%로 임금 근로 가구(19.1%) 대비 2배 이상 더 높았다. 소득 변화에 대해 자영업 가구의 62.1%가 코로나19 영향 때문이라고 응답했지만 임금 근로 가구는 그보다 절반 정도인 37.7%만이 코로나19 영향이라고 인식했다. 작년 주식투자 열풍의 중심에는 20대가 있었다.

20대는 2019년 주식 투자율이 23.9%로 타 연령층 대비 가장 낮았지만 2020년에는 39.2%로 가장 높아졌다.

주식 투자자 10명 중 7명은 2020년에 주식에 처음 가입하거나 신규 종목을 매수한 경험이 있다고 응답했다. 특히 20대 주식 거래자 중 85.8%가 지난해 신규 투자에 나선 것으로 나타났다.

'빚투' 역시 20대가 많았다.

주식 시장에 가장 적극적으로 뛰어들었던 2030대 젊은 층은 '금융상품을 해지'하거나 '대출'을 받아 투자한 비율이 다른 연령 대비 상대적으로 높았다.

주식 투자자의 마이너스 통장 대출 잔액을 살펴보면 20대의 경우 2배 가량 늘어나 주식 투자 자금을 마련하기 위해 대출을 활용했음을 짐작할 수 있다. 또 이들의 마이너스 통장 부채 잔액은 131만원으로 주식을 하지 않는 20대 대비 3.6배 더 많은 수준이었다.

신한은행 관계자는 "보통사람 금융생활 보고서를 통해 금융 트렌드에 대한 이해를 높이고 미래 설계를 위한 통찰을 얻을 수 있을 것"이라며 "앞으로도 은행 내외부의 데이터를 활용해 고객의 긍정적 자산 변화를 위한 댜앙한 서비스를 선보이겠다"고 말했다.