"통신사 할인·카드 적립 한 번에 척척"… 카카오페이 AI, '똑똑한 소비 비서'로 진화

[최진홍 기자] 카카오페이(대표 신원근)가 자사의 생성형 인공지능(AI) 서비스 페이아이(PAY-i)의 기능을 대폭 강화하며 금융 비서 역할을 넘어 일상 속 '소비 관리자'로의 진화를 선언했다. 카카오페이는 페이아이의 핵심 기능인 AI로 나만의 혜택 찾기 서비스에 SKT, KT, LGU+ 등 국내 통신 3사의 멤버십 혜택 분석 기능을 새롭게 탑재했다고 21일 밝혔다.

이번 업데이트는 단순한 결제 수단 추천을 넘어, 사용자가 보유한 비금융 멤버십 자산까지 통합적으로 분석해 최적의 소비 시나리오를 설계해 준다는 점에서 의미가 크다. 지난해 10월 베타 버전으로 첫선을 보인 AI로 나만의 혜택 찾기는 그동안 사용자의 카드 실적과 혜택 조건 등 금융 데이터 위주로 결제 수단을 추천해왔으나, 이번 고도화를 통해 그 범위를 통신사 멤버십이라는 생활 밀착형 비금융 영역까지 성공적으로 확장했다.

카카오페이의 이번 전략은 플랫폼 내외부의 데이터를 결합하여 사용자에게 실질적인 금전적 이득을 돌려주는 통합 혜택 플랫폼으로 도약하겠다는 의지로 풀이된다. 현대인의 소비 패턴에서 신용카드 혜택만큼이나 중요한 비중을 차지하는 것이 통신사 제휴 할인이다. 하지만 결제 순간마다 어떤 카드가 실적을 충족했는지, 멤버십 할인은 어디서 가능한지 일일이 기억하고 대조하는 것은 사용자에게 큰 피로감을 주었다.

새로워진 페이아이는 이러한 사용자의 번거로움을 대화 한 번으로 해결한다. 핵심은 복합 분석 알고리즘이다. 사용자가 페이아이 대화창에 자신의 통신사 정보를 최초 1회만 연동해 두면, AI가 방대한 제휴처 데이터와 사용자의 카드 정보를 실시간으로 교차 분석한다.

예를 들어, 통신사 멤버십 VIP 등급인 사용자가 편의점에서 1만 원을 결제하려는 상황을 가정해보자. 사용자가 페이아이에게 "A 편의점에서 1만 원 결제할 거야"라고 입력하면, AI는 즉시 최적의 시나리오를 계산해 답변을 내놓는다. "고객님의 멤버십 VIP 혜택으로 먼저 1,000원을 할인받으세요. 그 후 남은 금액 9,000원은 이번 달 실적을 충족하여 10% 적립이 가능한 A카드로 결제하는 것이 가장 유리합니다"와 같이 구체적인 행동 가이드를 제시하는 식이다. 사용자는 복잡한 셈법 없이 AI의 조언을 따르는 것만으로도 '체리피커(혜택을 꼼꼼히 챙기는 소비자)' 수준의 현명한 소비가 가능해진다.

카카오페이는 이번 통신사 혜택 연동을 시작으로 페이아이를 사용자의 라이프스타일 전반을 케어하는 AI 에이전트로 고도화할 계획이다. 특히 조만간 업데이트될 예정인 소비 리포트 기능에 대한 기대가 높다. 이는 단순한 가계부 기능을 넘어, AI가 사용자의 지난 소비 내역을 정밀 분석하는 서비스다. 지난달 놓친 혜택은 무엇인지, 어떤 지출에서 혜택을 잘 챙겼는지를 분류하고, 다음 달에는 혜택을 극대화하기 위해 어떤 카드를 주로 써야 하는지 등 구체적인 전략을 리포트 형태로 제공하여 사용자의 '금융 건강'을 챙길 예정이다.

페이아이는 카카오페이앱 또는 카카오톡 내 카카오페이 홈의 전체 탭, 편의 카테고리에서 이용할 수 있으며, 검색 기능을 통해서도 쉽게 접근 가능하다.

카카오페이 측은 이번 서비스 확장에 대해 "결제라는 행위는 찰나에 일어나지만, 그 과정에서 사용자가 챙겨야 할 이득은 놓치기 쉽다"며 "이번 고도화는 페이아이가 단순한 결제 도구를 넘어 사용자의 일상 속에서 놓치는 혜택이 없도록 꼼꼼히 챙겨주는 진정한 AI 에이전트로 거듭나는 과정"이라고 설명했다. 이어 "앞으로도 금융과 비금융의 경계를 허물고, 플랫폼의 장벽을 넘어 사용자 관점에서 효용을 극대화할 수 있는 방안을 지속해서 모색할 것"이라고 강조했다.

한편, 페이아이는 범용적인 대규모 언어 모델(LLM) 대신, 금융 분야의 특수성을 고려해 특정 지식을 집중적으로 학습시킨 sLLM(경량화 거대언어모델)을 기반으로 구축됐다. 이를 통해 금융 정보 처리의 정확도와 속도를 높였으며, 향후 보험, 대출, 투자 등 다양한 금융 영역으로 적용 범위를 넓혀 명실상부한 사용자 맞춤형 AI 금융 비서로 자리 잡을 전망이다.

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