카드로 월세 내면 포인트 쌓고 신용 오르는데…이 좋은 게 왜 어렵나 [찐이야! 짠테크]

미국 월세납부 ‘빌트카드’ 400만 가구 사용
한국에선 3년째 1만2000가구서 정체 중
카드 결제 임대인 동의 필요, 수수료 문제도
혁신금융서비스 지정에도 금융당국 지원 부진

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미국에서 카드로 월세를 납부하며 포인트를 적립하는 ‘빌트(BILT)’카드가 고객의 많은 호응을 얻었지만, 한국에서는 혁신금융서비스로 지정된 월세 카드 납부 서비스 이용이 정체된 상태다. 사진은 빌트 카드. [정호원 기자]

[헤럴드경제=정호원 기자] 카드로 월세를 내는 방식이 국내서 ‘혁신금융서비스’로 지정됐지만, 서비스 이용이 사실상 정체된 것으로 나타났다. 미국에서 카드로 월세를 내면서 포인트를 적립하는 서비스가 급속도로 확산되는 것과 정반대다.

카드 월세 납부는 월별 고정 지출인 월세를 카드값에 포함해 포인트 적립 효과가 있고, 신용 점수 확보에 유리한 장점이 있지만, 국내에서는 신청 절차가 번거롭고, 수수료 부담 등 개선할 문제가 적지 않다. 금융위원회는 올해 6월까지 카드사의 새로운 결제 수요 대응을 위한 제도적 개선방안을 마련하겠다고 했으나, 현재까지 실질적인 논의는 답보 상태다.

미국 ‘빌트카드’의 성공…400만 가구서 사용
빌트(BILT) 신용카드는 2022년 4월 미국에서 출시된 이후, 지난해 1월 기준 약 400만 가구의 월세 납부에 이용되며 빠르게 성장했다. 빌트는 미국 소비자의 가계 소득 중 30% 이상을 차지하는 임대료를 카드로 결제하고 포인트를 적립할 수 있도록 했다.

현재 빌트카드는 미국 전역의 주거용 임대 부동산에서 사용할 수 있다. 빌트 측은 2025년에는 연간 임대료 지급 규모가 기존 대비 두 배 이상으로 증가할 것으로 기대하고 있다.

빌트카드의 성공 배경으로는 ▷임차인이 카드 월세 결제 시 수수료를 부담이 없다는 점 ▷포인트 적립 혜택 제공 ▷은행 계좌 출금보다 간편한 결제 방식 ▷신용점수 상승 효과 등이 꼽힌다.

특히 고정소득이 없는 소비자의 경우, 대출을 받지 않고도 카드로 월세 결제가 가능하게 해 이자 부담을 줄였다는 평가를 받는다.

실제로 카드 월세납부 서비스는 1인가구·청년층에게 유용한 금융서비스인것으로 나타났다. 11일 여신금융협회에 따르면 혁신금융서비스 운영 카드사위 월세 카드납부 서비스 이용자는 1인가구·청년층이 대부분이며, 평균 이용금액은 건당 60~70만원 수준인 것으로 나타났다.

신한·현대·우리도 ‘혁신금융서비스’ 도입 5년 차…고객은 ‘글쎄’
국내 카드업계도 카드 결제 범위 확대에 박차를 가하며 월세 카드결제 서비스 도입에 나섰다. 해당 서비스는 2019년부터 혁신금융서비스로 지정되며 신한·현대·우리카드 등에서 제공하고 있다.

신한카드 2020년 ‘마이월세’ 서비스를 선보이며 본격적인 개인 간 카드결제 서비스 확대에 나섰다. 임대인은 사업자등록을 할 필요가 없고, 임차인과 임대인이 상호 합의를 통해 1% 결제 수수료를 부담하도록 했다.

뒤이어 우리카드는 ‘우리월세’ 서비스를 출시해 아파트와 같은 개인 주거는 물론 상가 월세도 카드로 납부할 수 있게 했다. 수수료는 1%로 임차인이 부담하도록 했다. 현대카드도 정기월세 납부 서비스를 제공하고 있다.

하지만 이용 실적은 사실상 정체된 상황이다. 신한·우리·현대카드의 월세 카드 납부 건수는 2022년 1만2178건, 2023년 1만2659건, 2024년 1만2757건으로 지난 3년간 4.75% 증가하는데 그쳤다.

서비스 확산이 어려운데는 구조적인 문제가 있다. 수수료 부담을 임대인과 임차인 중 누가 할 것인가에 대한 논의가 이어지고 있으며, 임대인의 카드 결제 동의 절차가 복잡하다는 점, 임대소득 노출에 대한 거부감이 있다는 점도 장애물로 작용한다.

한 카드업계 관계자는 “현재 임차인이 임대인 동의를 받아 카드사에 신청해야 하기 때문에 임대인 동의 취득 절차에 어려움이 있다”면서 “임차인이 임대인 동의를 받아 카드사에 신청해야하는 절차의 간소화가 필요하다”고 설명했다.

임대인 동의를 받기 어려운 고객의 경우, 카드사가 아닌 PG사를 통해 결제하는 방법도 있다. 하지만 임차인의 이용수수료 부담이 약 3~4% 수준으로 상대적으로 높다.

금융당국·정치권도 나섰지만 여전히 ‘논의 중’
금융당국과 정치권은 카드사 숙원인 ‘개인 간 결제’ 확대에 고심하고 있다. 금융위원회는 1월 업무계획에서 올해 6월까지 월세 카드납부 등 카드사의 결제 수요 대응 방안을 제도화할 예정이라고 밝혔으나, 4월 현재까지 구체적인 진전은 없다. 카드업계는 지난 2일 국회 정무위 소속 국민의힘 의원들과 만나 카드 결제 범위 확대를 재차 건의하기도 했다.

지난 2023년 9월부터 여신전문금융업법 개정 등 관련 법령 정비 작업에 착수했지만, 해당 작업은 1년 반이 넘도록 여전히 ‘개선 논의’ 단계에 머물러 있다. 카드업계는 “현재 카드사를 중심으로한 카드 월세 결제 서비스 확산의 구체적인 추진 방안은 없으며, 법령 정비가 완료된 후에 사업추진 여부 등을 결정할 예정”이라고 덧붙였다.

카드사들은 향후 월세 카드결제 서비스의 사업성을 확보하기 위해 추가적으로 ▷서비스를 중개할 수 있는 플랫폼 구축 ▷합리적 수수료 체계 정립 ▷청년·비정규직 등 타깃 소비자층 대상 마케팅 확대가 필요하다고 입을 모았다. 미국 빌트 신용카드의 흥행처럼, 주거비 결제라는 생활밀착형 금융이 제도적 뒷받침과 인식 개선을 통해 국내에서도 현실화될 수 있을지 주목된다.