가계·기업 불어난 빚, GDP 대비 215% ‘최고’

한은, 금융안정 상황 보고서

작년 증가폭도 18.4% 최대치

부실 기업·저소득 자영업자

코로나 지원 끝나면 ‘휘청’

[경향신문]

코로나19 충격으로 가계와 기업 모두 빚을 크게 늘리면서 민간 부문의 빚(신용)이 나라 전체 경제 규모의 두 배를 훌쩍 넘어섰다. 특히 대출이 크게 늘어나는 동안 매출 부진이 이어진 저소득층 자영업자들의 경우 재무건전성이 더 크게 나빠진 것으로 나타났다. 코로나19 이후의 경기 회복세가 업종·부문별로 차별화되고 있어, 향후 각종 금융지원조치가 정상화되면 취약계층의 신용리스크가 현실화하면서 경제 전체에도 부담이 될 것으로 우려된다.

한국은행이 25일 발표한 ‘2021년 3월 금융안정 상황’ 보고서를 보면 지난해 말 명목 국내총생산(GDP) 대비 민간 신용 비율은 215.5%로 추산됐다. 해당 통계를 집계하기 시작한 1975년 이후 가장 높은 비율로, 연간 증가폭 역시 18.4%로 최대치를 기록했다.

가계신용이 지난해 말 현재 1726조1000억원으로 1년 새 7.9% 늘었고, 처분가능소득 대비 가계부채 비율도 175.5%로 2019년 말보다 13.2%포인트 높아졌다. 소득과 비교해 채무 부담이 그만큼 커졌다는 뜻이다. 기업신용도 2153조5000억원으로 한 해 동안 10.1% 늘었다. 한은은 “주택담보대출이 주택거래량 증가와 함께 빠르게 늘어났고, 기타대출도 주식 투자수요 확대, 신용대출 규제 강화 이전에 대출을 받으려는 선수요 등의 영향으로 크게 증가했다”고 설명했다.

특히 코로나19 장기화의 영향으로 재무건전성에 빨간불이 켜진 기업과 자영업자는 빠르게 늘고 있는 것으로 나타난다. 향후 시장 금리 상승과 함께 대출 금리까지 오르면 취약업종 기업 및 자영업자의 대출 부담이 커질 수 있다.

한은은 총부채원리금상환비율(DSR)이 40%, 자산평가액대비 총부채비율(DTA)이 100%를 넘는 자영업가구를 ‘고위험가구’로 분류했다. 지난해 말 기준 자영업자 고위험가구는 19만2000가구로, 이들이 보유한 부채는 76조6000억원 규모다. 고위험 자영업가구를 업종별로 보면 도소매 비중이 18.8%로 가장 크고, 운수(15.4%), 보건(5.4%), 개인서비스(5.3%) 순이다. 한은은 정부의 원리금 상환유예 조치가 없었다면 고위험가구는 20만7000가구에 이르렀을 것으로 추산했다.

특히 소득 1~3분위 중·저소득층 비중이 고위험 가구의 59.1%, 부채금액의 40% 수준을 차지하는 것으로 조사됐다. 한은은 “저소득 자영업자의 경우 코로나19로 인한 재무건전성 저하가 다른 소득계층보다 심각하다”며 “향후 원리금 상환유예가 종료될 경우, 원리금 분할상환 등 보완책을 검토할 필요가 있다”고 밝혔다.

기업들의 재무건전성도 나빠지고 있다. 영업이익을 이자비용으로 나눈 이자보상배율은 전체 기업으로 봤을 때 지난해 4.4배인 것으로 조사됐지만, 코로나19 기간 중 실적이 크게 좋아진 전기전자 업종을 제외하면 3.1배로 낮아졌다.

이윤주 기자 runyj@kyunghyang.com

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