가계 빚, 사상 처음으로 GDP 규모 넘어섰다

[경향신문]
코로나19 이후 가계대출이 빠르게 늘면서 가계 부채 규모가 나라 경제 규모를 처음으로 넘어섰다. 가계와 기업의 부채를 합친 민간의 빚은 나라 경제 규모의 두 배를 훌쩍 넘겼다. 향후 소득 여건이 개선되지 않으면 가계의 채무상환 부담도 커질 것으로 우려된다.

한국은행이 24일 발표한 ‘금융안정 상황(2020년 12월)’ 보고서에 따르면, 지난 3분기 말 현재 민간 부문의 신용(가계·기업의 부채)은 명목 국내총생산(GDP)의 211.2%로 집계됐다. 2분기(206.9%)와 비교해 불과 3개월 만에 4.8%포인트 올랐고, 관련 통계 작성을 시작한 1975년 이래 가장 높은 수준이다. 1년전인 작년 3분기(194.7%)보다는 16.5%포인트나 뛰었다.

우선 가계 부채가 3분기말 1682조1000억원으로 1년 전보다 7% 늘었다. 주택담보대출과 기타대출(신용대출 포함)이 각 7.2%, 6.8% 증가했이처럼 가계 빚은 빠르게 불었지만, 처분가능소득은 1년동안 불과 0.3% 늘어나는 데 그치면서 가처분소득 대비 가계 부채 비율이 171.3%로 높아졌다. 역시 통계 작성이 시작된 2002년 4분기 이후 최고 기록이다. 한은은 “경기회복 지연 등으로 가계의 소득 여건 개선이 미약할 경우, 취약 가구를 중심으로 부실 위험이 늘어날 가능성에 유의해야한다”고 경고했다.

가계가 진 빚에 자영업자 같은 비영리법인이 가진 빚까지 포함한 가계신용은 명목 GDP를 뛰어넘게 됐다. 명목 GDP대비 가계신용 비중이 101.1%로 관련 통계를 집계하기 시작한 이후 처음으로 100%를 넘어섰다. 가계의 빚 규모가 나라경제 덩치만큼 커졌다는 의미다. 코로나19로 인한 생활자금 수요에 저금리로 대출이 용이해지면서 ‘영끌’·‘빚투’ 등까지 쏠린 결과다.

기업 대출은 3분기말 현재 1332조2000억원으로 작년 3분기(1153조원)보다 15.5% 불었다. 한은은 “코로나19 장기화 등에 대응하는 과정에서 기업 신용이 크게 늘었다”며 “경영 여건의 불확실성이 큰 만큼 실적 회복 지연 등으로 유동성 사정이 악화되거나 신용위험이 커질 가능성에 대비할 필요가 있다”고 조언했다.

다만 현재까지 전체적인 금융시스템은 안정된 상황인 것으로 한은은 분석했다. 경기 부진에도 불구, 원리금 상환 유예 등 정책 당국의 금융지원 조치가 영향을 미쳤다는 게 한은의 설명이다.

가계 대출 증가에 따른 차주(돈을 빌린 사람)의 채무 상환 능력을 보면, 전체 차주의 LTI(소득 대비 부채비율)는 3분기 말 평균 225.9%로 작년 말보다 8.4%포인트 높아졌다. LTI가 300%를 넘는 차주의 비중도 같은 기간 1.3%포인트 늘었다. 연령별로는 60대 이상(250.6%)의 LTI가 여전히 가장 높지만, LTI 상승 속도는 30대 이하(221.1%)와 40대(229.4%)에서 가장 빨랐다. 두 연령층에서 올해 들어서만 LTI 비율이 각 14.9%포인트, 9.9%포인트 뛰었다.

소득수준에 따라 LTI를 나눠보면, 저소득 차주(328.4%)가 절대 수준도 가장 높을 뿐 아니라 작년 말과 비교해 가장 큰 폭(15.5%포인트)으로 뛰었다. 같은 기간 중소득, 고소득 차주 상승률(8.6%포인트, 7.1%포인트)의 거의 두 배 수준이다. 저신용·소득층이면서 세 군데 이상에서 대출을 받은 다중채무자를 뜻하는 ‘취약 차주’의 LTI(246.3%)도 올해 들어 8.6%포인트 높아졌다.

전체 차주의 DSR(소득 대비 원리금 상환비율)은 3분기 현재 35.7%로 2018년말(39.6%) 이후 계속 떨어지는 추세다. 한은은 “대출금리 하락, 주택담보대출 만기 장기화 등에 따른 것”이라고 설명했다.

한국은행 제공

이윤주 기자 runyj@kyunghyang.com

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