DLFㆍ라임에…은행, 사모펀드 판매계좌 40% 가까이 감소(종합)

작년 12월 3만7409개 집계…사상 최대치 작년 6월보다 37.1%나 쪼그라들어

판매잔액도 12.5% 감소…DLF 사태 우리ㆍ하나 감소폭 커

[아시아경제 조강욱 기자] 지난해 대규모 원금손실을 낸 해외 금리연계 파생결합펀드(DLF)와 라임자산운용의 환매중단 사태 이후 은행에서 판매된 사모펀드 상품 투자자가 40% 가까이 감소한 것으로 나타났다. 줄어든 금액은 3조원을 훌쩍 넘는다. 일련의 이슈들로 사모펀드는 물론, 불완전판매로 인해 은행권에 대한 소비자들의 신뢰가 추락한 데 따른 것으로 풀이된다.

4일 금융투자협회에 따르면 지난해 12월 말 기준 은행의 사모펀드 판매 계좌수는 3만7409개로 집계됐다. 사상 최대치를 찍은 지난해 6월 말보다 37.1%(2만2106개) 줄었다. 은행의 사모펀드 판매 계좌수는 지난해 6월 말 이후 6개월 연속 감소했다. 판매 계좌수가 줄면서 판매 잔액도 지난해 6월 말 28조9634억원에서 지난해 12월 말 25조3353억원으로 12.5%(3조6281억원) 쪼그라들었다.

시중은행 중에선 DLF 불완전판매로 중징계가 내려진 우리은행과 하나은행의 감소 폭이 컸다. 우리은행의 사모펀드 판매 계좌는 지난해 6월 말 1만5727개에서 12월 말 7094개로 54.9%나 줄었고 판매 잔액도 7조4945억원에서 4조7970억원으로 35.8%(2조6736억원) 급감했다. 같은 기간 하나은행의 판매 계좌는 1만5966개에서 9334개로 41.5% 감소했고 판매 잔액은 3조9975억원에서 3조1805억원으로 20.4%(8170억원) 줄었다. 특히 개인 고객의 감소폭이 컸다. 우리은행의 경우 감소 계좌 8633개 중 87.5%인 7556개가, 하나은행은 줄어든 6632개 계좌 중 97.8%인 6484개가 개인 고객이었다. 신한은행의 사모펀드 판매 계좌도 지난해 6월 말 7792개에서 12월 말 6709개로 13.9%(1083개) 줄었다. 역시 개인 고객 계좌가 886개로 81.8%에 달했다. 잔액은 4조9405억원에서 4조5367억원으로 8.2%(4038억원) 줄었다. 4대 시중은행 중 국민은행만 사모펀드 판매 계좌가 같은 기간 6127개에서 6455개로 5.4% 늘었다. 판매잔액도 5조5413억원에서 6조3557억원으로 14.7%(8144억원) 증가했다.

은행의 사모펀드 판매가 감소한 것은 예ㆍ적금 등 안정적인 금융상품을 다뤄왔던 은행이 개인고객들에게 원금 손실이 나는 고위험성 사모펀드를 무분별하게 판매하면서 신뢰가 추락했기 때문으로 보인다. 금융감독원은 은행의 과도한 영업과 내부통제 부실을 지적하며 투자손실의 최대 80%를 배상하라는 결정을 내렸고 우리ㆍ하나은행 최고경영자에게는 중징계인 문책경고를 의결했다.

대형은행들의 경우 각종 금융상품의 불완전판매를 이유로 천문학적인 수치의 배상액을 토해내게 됐다. 우리은행은 지난달 30일 기준 DLF 배상대상 고객 661명 중에서 70.5%인 466명과 합의를 마치고 267억원의 배상액을 지급했다. 40% 가량 자율 배상을 완료한 하나은행은 DLF 관련 충당금을 쌓기로 했다. 올 9월부터 상품의 만기가 순차 도래하는 만큼 손실 가능성을 염두에 둔 것으로 풀이된다.

반면 증권사와 보험사의 사모펀드 판매는 꾸준히 증가추세다. 같은 기간 증권사의 사모펀드 판매 계좌는 8만545개에서 8만4593개로 5.0%(4048개) 늘었고 보험사는 1086개에서 1259개로 15.9%(173개) 증가했다. 판매 잔액도 증권사는 307조7420억원에서 336조7243억원으로 9.4%(28조9823억원) 신장했고 보험사는 35조8399억원에서 41조7814억원으로 16.6%(5조9415억원) 증가했다.

은행의 사모펀드 판매 감소세는 지속될 것으로 관측된다. 금융당국은 지난해 11월 파생상품이 내재해 투자자가 이해하기 어렵고 원금을 20% 이상 잃을 수 있는 고위험 사모펀드 상품의 은행 판매를 제한하기로 했다.

은행권 관계자는 "당국은 은행의 고난도 사모펀드 판매 제한과 함께 사모펀드 일반 투자자의 요건을 강화하기 위해 최소 투자금액을 1억원 이상에서 3억원 이상으로 상향키로 했다"면서 "가뜩이나 규제가 강화된 상황에서 불완전판매 논란으로 은행권에 대한 신뢰도마저 낮아지고 있어 향후 금융상품 판매에도 더욱 어려움이 커질 것으로 보인다"고 말했다.

조강욱 기자 jomarok@asiae.co.kr
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