“벼랑 끝 소상공인 지원”… 맞춤형 신용평가 모델로 대출 늘린다

서울 시내 한 전통시장에서 물건을 판매하는 상인들. /뉴스1

소상공인·자영업자 대출을 늘리기 위한 맞춤형 신용평가 모델이 나온다. 일반적으로 대출할 때 보는 수치가 아닌 사업체의 평판이나 업력 등을 인공지능(AI)을 활용해 평가하는 것인데, 정확한 평가를 통해 대출 규모를 키우겠다는 것이다.

17일 관련 업계에 따르면 한국신용정보원은 최근 AI 기반 소상공인 성장성 평가모형 개발을 위해 국내 신용평가사와 개발용역 계약을 체결했다. 소상공인과 자영업자의 금융·비금융·공공·비정형정보 등을 AI 방법론을 통해 분석해 미래 성장성을 예측할 수 있는 AI 모형을 개발하는 내용이다. 총 계약기간은 5개월이지만 신용정보원은 연내에 결과를 내는 것을 목표로 하고 있다.

이는 지난 7월 금융위원회가 이재명 대통령의 지시에 따라 추진한 ‘AI·데이터 활용 소상공인 신용평가 개선을 위한 현장 간담회’의 연장선이다. 권대영 금융위 부위원장의 주재로 열린 해당 간담회에서 소상공인 맞춤형 신용평가 모델이 필요하다는 현장의 건의에 따라 금융위가 검토 중인 정책 방향을 공유했다.

금융위원회가 공개한 소상공인 통합정보센터 개념도. /금융위 제공

당시 금융위가 추진하겠다고 발표한 대표적인 방안이 소상공인·자영업자 특화 신용평가시스템(SCB) 구축이다. SCB란 산재된 소상공인·자영업자의 다양한 정보를 통합·관리하는 시스템으로, 소상공인 및 자영업자의 데이터를 모은 통합정보센터(SDB)를 만들고 그 데이터로 SCB를 구축해 대출심사에 활용하겠다는 것이다. 여기에는 단순 매출이 기록되는 것이 아니라, 평판과 미래성장성 등 기존에 금융권에서 보지 않았던 비금융 및 비정형 정보가 포함된다.

이처럼 모인 비금융 정보는 소상공인의 상환능력과 성장가능성을 더 정확하게 평가하고, 이를 통해 대출 규모를 키울 수 있게 된다. 신정원이 SDB를 구축해 개인사업자 신용평가기관(CB) 등에 제공하고 정책금융기관, 은행 등 여신기관은 개인사업자CB가 산출한 SCB 등급을 소상공인·자영업자 대출에 활용한다. 그동안 대출 기준으로 보던 매출이나 사업장 담보 외에도 미래 성장성 있는 소상공인들이 혜택을 볼 수 있게 되는 것이다.

특히 현 정부가 소상공인 지원에 공을 들이면서 소상공인 맞춤 신용평가 모델의 도입이 더 빨라질 것이라는 전망이 나온다. 앞서 금융위원회는 성실상환 소상공인에게 창업·성장·경영 애로 지원 명목으로 총 10조원의 특별자금을 공급하기로 했으며 중소벤처기업부에는 소상공인 정책을 전담하는 제2차관이 신설될 예정이다.

민서연 기자(minsy@chosunbiz.com)

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